Как получить ипотеку в банке – пошаговая инструкция

Как получить ипотеку в банке – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Благодаря расширению программ льготного ипотечного кредитования россияне продолжают активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Это один из способов защитить свои сбережения от обесценивания и получить стабильный доход от аренды.

С чего начать, если вы планируете покупать собственную квартиру в кредит? Как получить ипотеку максимально быстро и выгодно, сэкономив время и нервы? Что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку на льготных условиях? Сегодня мы постараемся ответить на эти вопросы и дать вам полезные рекомендации.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры с помощью ипотечной ссуды может состоять из нескольких этапов, каждый из которых может занять длительное время. Поэтому к некоторым из них специалисты рекомендуют по возможности подготовиться заранее.

1 этап. Выбор банка

Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или посетите их официальные веб-сайты) и узнайте о предлагаемых условиях, ипотечных программах, доступных для определенных категорий клиентов, и специальных предложениях. Обратите особое внимание на следующие параметры:

уровень интереса; размер предоплаты; валюта ссуды продолжительность периода ссуды; требования и документы заемщика, которые необходимо предоставить; наличие комиссии за выдачу ипотеки; порядок погашения долга, условия начисления пеней, пеней и процентов; наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.; Требования к страхованию имущества и заемщика; Возможность подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование.

Предпочтение отдается крупным и надежным банковским учреждениям, которые участвуют в программах ипотечного кредитования, спонсируемых государством (ипотечные кредиты, субсидируемые государством).

Чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный взнос по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятор ипотеки

II этап. Как применить

После определения банка-кредитора и ознакомления с его требованиями к заемщику следует собрать необходимые документы:

гражданский паспорт; БАНКА; военный билет (для мужчин до 27 лет); Сертификат 2НДФЛ диплом о высшем образовании; Копия трудовой книжки, договоров с работодателем и т. Д.; Свидетельство о браке / разводе; Свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами вы можете пойти в филиал и оформить кредит. Клерк банка проанализирует документы и сможет рассчитать предварительную сумму ипотеки, а также первоначальный взнос.

III стадия. Выбор недвижимости

Начните поиск квартиры, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме кредита. На согласование со стороны банка обычно уходит около 3 месяцев, поэтому не стоит откладывать выбор объекта недвижимости (если мы пропустим срок, нам придется начинать всю процедуру заново).

Заемщики могут покупать как недавно построенную, так и бывшую в употреблении недвижимость. Проверьте состояние собственности и убедитесь, что сделка законна. Специалисты рекомендуют обратиться за помощью к грамотному юристу.

IV этап. Оценка квартиры

Банку необходимо знать реальную рыночную стоимость объекта недвижимости, которую выбрал клиент. Этот анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости, которые готовят все необходимые документы для подачи кредитору.

Шаг V. Одобрение ипотеки

В течение следующих нескольких недель страховая компания и кредитная организация проверят документы и имущество выбранного заемщика. Если проблем нет, заявка на ипотеку рассматривается.

Этап VI. Заключение кредитного договора

Перед тем, как подписать этот важный документ, следует внимательно прочитать все его положения (не игнорируйте мелкий шрифт). В кредитном соглашении должны быть указаны утвержденная процентная ставка, комиссии, штрафы, а также возможность и условия досрочного погашения.

После подписания всех документов финансовое учреждение зарезервирует сумму, необходимую для покупки недвижимости.

Этап VII. Принимая сертификацию денег и транзакции

Банк передает сумму кредита непосредственно к продавцу недвижимости. Это можно сделать в вкладе или перенесении в текущий владелец недвижимости.

Существуют ситуации, когда кредитор требует нотариального подтверждения продажи квартиры.

VIII этап. Подписание договора страхования

Чтобы снизить риск кредитора, заемщик должен присоединиться к программе страхования, которая обеспечивает защиту приобретенной квартиры (которая является предметом залога), а также жизнь и здоровье клиента.

Этап IX. Входя в приобретенную квартиру на собственность

После транзакции покупатель должен зарегистрировать свою покупку в государственном реестре. Эта процедура занимает около 2-4 недель.

Процедура получения ипотеки более или менее одинакова Во всех российских банках Отказ Чтобы избежать проблем и полностью наслаждаться жизнью в своей собственной квартире, после получения кредита заемщик должен совершать регулярные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Вы нашли ошибку? Выделите его и нажмите Ctrl + Enter.

Как самостоятельно купить квартиру в ипотеку

Пошаговая инструкция для тех, кто столкнулся с ипотекой впервые

Вам не нужно идти в посредник по недвижимости или ипотечным брокере, если вы уже одобрены для ипотеки, и вы хотите купить дом.

Я помогаю людям с ипотечными кредитами и объяснить, какие шаги следует взять и в каком порядке, если Банк утвердил сумму, и теперь вы ищете дом в бюджете и в соответствии с требованиями Банка.

Вот о чем вы узнаете в статье:

Подбор недвижимости Сбор документов Оценка отчета Процедура вычислений Предварительная договоренность Передача документов в банк Утверждение недвижимости Страхование Иметь дело Регистрация транзакции

Выбираем квартиру

Чтобы искать были эффективными, вы должны понимать цель, для которой является недвижимость: для собственного места жительства, аренда или инвестиций с возможной перепродажей. Я расскажу вам более подробно о каждой цели.

Для вашего места проживания. Сосредоточиться на необходимой инфраструктуре: состояние двора, парковочные, детские сады, школы, клиника, магазины и другие объекты. По крайней мере, следует уделять время на поездку на поездку.

Если вы покупаете для себя квартиру, вы можете отказаться от ликвидности для качества. Например, квартира немного дальше от метро, ​​но хороший парк находится в нескольких минутах ходьбы, из которых вы будете регулярно использовать. Тогда покупка такого варианта имеет смысл, хотя позже может быть сложнее продавать эту квартиру.

В аренду. Прежде всего, следует уделять внимание территориальному расположению и наличию общественного транспорта. В случае Москвы и Санкт-Петербурга он в основном расстояние до станции метро. В регионах квартиры чаще всего ценятся около бизнес-центра.

Как правило, однокомнатные апартаменты, студиеры или небольшие апартаменты с площадью до 40 м² куплены в аренду. Квартиры куплены возле крупных университетов или предприятий, которые важны в городе, потому что им легче арендовать.

Для инвестиционных целей. С этой целью они обычно покупают новые здания – выбирают проверенный разработчик на ранней стадии строительства и продают, когда дом уже построен. Как правило, они покупают однокомнатные апартаменты или апартаменты-студио с хорошей инфраструктурой или в престижном районе. Например, в Москве они направляются на расстоянии от станции метро, ​​а в регионах – престиж окружающей среды и расстояние от центра города.

Трудно найти универсальный объект. Вот основные параметры, которые должны быть определены до начала квартиры:

Вторая или новая конструкция. Расположение: город, район, станция метро и др. Количество комнат на объекте. Поверхность – минимальная и максимальная. Цена. Лучше поставить вилку – на какую минимальную и максимальную стоимость вы готовы.

Покупка в новостройке

Если вы просматривали определенное новое здание, пожалуйста, свяжитесь с отделом продаж разработчиков или его официальными партнерами. Уточняйте в своем банке, аккредитовано ли строящееся здание. Аккредитация – это процедура, в результате которой банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры в строящемся доме. Банк аккредитует не все здание, а каждый конкретный объект в стадии строительства. Если дом аккредитован, банк доволен, и можно переходить к следующему шагу.

Если дом не аккредитован, проверьте, сможет ли банк аккредитовать его и что застройщик готов предоставить пакет аккредитации. Если по какой-либо причине что-то не работает, вот ваши варианты:

выбрать другую недвижимость; Оформить ипотеку в другом банке, который уже принял недвижимость. Список необходимых банков можно получить в отделе продаж строительной компании.

Если квартира пуста, вы можете передать своему застройщику контакты ипотечного менеджера в банке, который уже одобрил ссуду. В 90% случаев они все сделают за вас.

Весь процесс будет происходить следующим образом:

Застройщик заключает договор с банком. Согласуйте с банком дату и время подписания кредитного договора, а затем подпишите договор с застройщиком. Внесите предоплату прямо на счет застройщика или на счет условного депонирования. Все зависит от того, когда выдается разрешение на строительство и в какой системе работает застройщик. Влиять или выбирать место предоплаты невозможно. В назначенный день вы идете в банк и подписываете кредитный договор. Затем вы идете к разработчику с этим соглашением и подписываете договор об участии. Вы подаете документы для государственной регистрации сделок. Многие разработчики работают в электронном виде. В этом случае вам не нужно физически подавать документы для регистрации. Документы будут подписаны цифровой подписью и отправлены на регистрацию в электронном виде. Если вы зарегистрируетесь через МФЦ, вы заплатите госпошлину в размере 350 P, которая делится в зависимости от количества совладельцев в договоре. Каждый акционер должен платить от своего имени.

Лучше проконтролировать сотрудников банка и застройщика, чтобы они не затягивали подготовку документов. Например, вы можете звонить каждые два дня и спрашивать, на каком этапе находится ваш контракт.

Если квартиры застройщика уже проданы, вы можете поискать варианты в этом же доме на порталах недвижимости или оставить запрос о квартире в отделе продаж застройщика. Дома часто продаются на этапе строительства в виде переуступки. Это означает, что квартира продается не самим застройщиком, а текущим участником совместного строительства. Это означает, что он уступает свое требование CDA. Это также называется помолвкой.

Договор уступки также зарегистрирован в Росреестре. В некоторых случаях требуется согласие инвестора на уступку. Однако, если вы покупаете квартиру в ипотеку, вы должны уточнить в своем банке, готов ли он предоставить кредит на квартиру на основании договора уступки прав и каковы дополнительные условия для таких сделок. Если ваш банк не выдает ипотеку по соглашению о переуступке, вам может потребоваться получить одобрение от другого банка для получения ипотеки.

Ранее T-J публиковала обширные статьи о покупке квартиры в новостройке. О НПК или выборе квартиры можно прочитать жеребьевкой:

Покупка на вторичном рынке

Основное место поиска – сайты онлайн-объявлений: Avito, Cian и другие. В разных регионах доминируют разные веб-сайты, и их список может отличаться. Чтобы получить полную информацию о выставленной на продажу недвижимости, лучше проработать несколько ресурсов. Как минимум стоит проверить комбинации Авито и Циан.

Если вы хотите купить готовую квартиру в конкретном доме или рассматриваете возможность покупки нескольких домов, вы можете обратиться за информацией в управляющую компанию или жилищное товарищество.

Вы также можете разместить объявление «Я хочу купить квартиру в вашем доме». Как бы старомодно и весело это ни звучало, это работает. Однако реклама должна быть тщательно продумана и размещена в специально отведенных местах, например, на информационных щитах у входов.

Криво приклеенные в холле бумажки будут только раздражать жильцов и иметь обратный эффект. Вы также можете прийти и лично поговорить с потенциальными соседями. Возможно, у вас есть кто-то, кто планирует продать, но еще не разместил объявление – есть шанс стать новым покупателем и купить дом без конкуренции.

При выборе готового дома следует учитывать требования банка-кредитора к недвижимости. Вот основные вещи, на которые следует обратить внимание при выборе квартиры: год постройки, этажность, материал стен, степень износа, материал полов и есть ли какие-либо модификации.

Покупая квартиру на вторичном рынке, обратите внимание на то, как она была приобретена текущим владельцем, то есть какие документы подтверждают право собственности – достоверные документы.

Например, если дом был куплен в ипотеку, следует уточнить, использовался ли капитал матери или семьи для выплаты ссуды или в качестве первоначального взноса. В таком случае семья должна распределить доли среди детей и получить разрешение на продажу от органа опеки и попечительства. Только тогда квартиру можно будет купить.

Если вы получили квартиру на основании договора о передаче жилья гражданам – приватизация – вам необходимо запросить архивное свидетельство лиц, зарегистрированных на момент приватизации. Это поможет исключить риск того, что есть временно незарегистрированные арендаторы, которые все еще имеют право на проживание. Те, кто не согласен на приватизацию, могут иметь это право. Например, пропавшие без вести или отбывающие тюремное заключение. Такие лица могут иметь право пользоваться квартирой на всю жизнь, то есть жить в ней.

Когда дело касается документов на право собственности и нюансов вторичного рынка, может быть много разных вариантов. Поэтому, если вы понимаете, что сложно понять и сомневаетесь в юридической чистоте сделки, лучше обратиться к специалисту – юристу по недвижимости, брокеру. Услуги сопровождения сделки обойдутся вам несоразмерно меньше, чем потеря квартиры.