Семейная ипотека 2021: все о субсидируемых государством ипотечных кредитах для семей с детьми

Семейная ипотека 2021: все о субсидируемых государством ипотечных кредитах для семей с детьми

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет гражданам России получать кредиты на покупку квартир по льготной ставке. В Frank RG доля кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценивается для «RBC Nieruchomości» в 4% от всех жилищных кредитов. Участники рынка считают, что спрос на семейную ипотеку будет расти по мере распространения программы на семьи с одним ребенком. Речь идет об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширениивозможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

В начале июня президент России Владимир Путин объявил о расширении семейной ипотечной программы. Оформить ипотеку можно будет при следующих условиях: с 1 июля Программа семейной ипотеки будет применяться к семьям с одним ребенком, если ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Те же условия распространяются на семьи с усыновленным ребенком, родившимся в этот период; Ставка по программе 6%; если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, ипотечный кредит можно получить до 1 марта 2023 года; максимальная сумма кредита по программе семейной ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн рублей, в других областях – 6 млн рублей. В рамках семейной ипотечной программы можно будет взять новый кредит и рефинансировать существующий; предоплата должна быть не менее 15% от стоимости квартиры;

Жилищный кредит с льготной процентной ставкой можно получить на срок до 30 лет.

Срок действия до 1 июля 2021 г. Право на участие в программе имеют только семьи со вторым ребенком или последующими детьми, родившимися в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года; Процентная ставка по схеме 5%; максимальная сумма кредита по программе семейной ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах – 6 млн рублей; предоплата должна быть не менее 15% от стоимости квартиры; Семейная ипотека доступна родителям единственного ребенка-инвалида, родившегося до 31 декабря 2022 года. В программе могут участвовать родители усыновленных детей. Важным условием является то, что дата рождения хотя бы одного из детей должна совпадать с периодом реализации программы (т. е. с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.);

Виды ипотечного кредита

Жилищный кредит с льготной процентной ставкой выдается сроком до 30 лет.

По семейной ипотечной ссуде можно купить дом в новостройке, на вторичном рынке или купить частный дом с земельным участком. Продавец должен быть юридическим лицом (например, девелопером).

Кредит также может быть использован для строительства дома на одну семью или покупки земельного участка с последующим строительством на нем дома на одну семью. Важно, чтобы все работы выполнялись на основании официального договора с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Сроки программы

Семейная ипотека также позволяет приобретать вторичное жилье у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальний Восток) и только на землях, расположенных в сельской местности. «Приобрести классическую вторичную недвижимость по льготному договору купли-продажи по ипотеке практически невозможно. С другой стороны, можно приобрести вторичную недвижимость у застройщика (где девелопер является продавцом по нотариальному удостоверению). Но на самом деле это все-таки новый многоквартирный дом, в новом доме, в котором никто не жил », – рассказала директор офиса вторичных продаж Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование и маткапитал

Воспользоваться программой «семейная ипотека» можно до 1 марта 2023 года при рождении первого или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами действуют другие правила: если ребенок станет инвалидом после 2022 года, вы можете оформить ипотеку в размере 6% по этой схеме до 2027 года.

Программа семейной ипотеки позволяет рефинансировать имеющуюся ипотеку по льготной процентной ставке. Квартиру необходимо приобретать у юридического лица (застройщика).

Банки

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в семейной ипотеке материнский капитал можно использовать не для ежемесячных выплат, а только в качестве предоплаты. Некоторые банки позволяют заемщикам использовать свой материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Условия, перечень документов и процентные ставки в банках по программе семейной ипотеки могут меняться и регулярно меняться. Именно поэтому стоит искать информацию в конкретном кредитном учреждении. На сегодняшний день ипотеку с пониженной процентной ставкой для семей с детьми можно оформить в следующих банках: ПАО Сбербанк; Банк ВТБ (ПАО); Абсолют Банк (ПАО); АО Банк Дом. РФ; ГПБ Банк (АО); ОАО Россельхозбанк; ПАО Промсвязьбанк; ПАО «Финансовая корпорация Открытие»; ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»; ОАО «Райффайзенбанк»; Банк «Возрождение» (ПАО); АО «AB RUSSIA»; ПАО «Совкомбанк»; ПАО Росбанк; ПАО “БАНК ТКБ” ПАО; БАНК ПАО «АК БАРС»; ПАО Инвестторгбанк; ПАО «Запсибкомбанк»; ПАО «БАНК УРАЛСИБ»; ПАО КБ Центр-Инвест; АО «ЮниКредит Банк»; АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»; ПАО АКБ «Металлинвестбанк»; Банк Снежинский, ОАО; ООО КБ «Кубань Кредит»; Прио-Внешторгбанк (ПАО); Банк РНКБ (ПАО); ОАО «СМП банк»; АО «Актив Банк»; ОАО БАНК ОРЕНБУРГ; ПАО «Банк Зенит»; ООО Банк Аверс; ООО «Экспобанк»; ПАО Банк «Санкт-Петербург»; ПАО «НИКО-БАНК»; ОАО «Дальневосточный банк»; АО «НГБ БАНК»; ОАО КБ «Уральский ФО»; АО “БАНК СТБ”; ПАО «МинБанк»; АКБ «Энергобанк» (ОАО); ПАО Банк Кузнецкий; Банк ВБРР (АО); ООО Дом. РФ; ООО «ЖИВАГО БАНК»; АО “КС БАНК”;

КУБ Банк (ОАО).

Сбербанк

Давайте посмотрим на условия крупнейших кредитных организаций, актуальные в июне 2021 года.

В Сбербанке семьи с детьми могут оформить ипотеку под 5,3% годовых, а при оформлении сделок в электронном виде – менее 5% годовых. Предложение действительно для семей с двумя и более детьми до 1 июля. Процентная ставка действует на весь период кредита при условии наличия у заемщика страхования жизни и здоровья.

Минимальная ставка по программе субсидирования для строительных компаний составляет: от 0,1% годовых в первый год кредита и от 5% годовых в оставшийся период кредита; от 1% годовых в первые два года кредита, от 5% годовых в оставшийся срок кредита; от 3,6% годовых на весь период кредита; максимальная сумма кредита – 12 млн руб. – При покупке дома в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 6 миллионов рублей. – для жилья в других регионах; минимальный размер предоплаты по программе семейной ипотеки с государственной поддержкой – 15% от стоимости имущества;

Банк ВТБ

Материнский капитал может быть использован как авансовый платеж или как его часть.

ВТБ начал прием заявок на участие в новых ипотечных программах с государственной поддержкой семей с детьми. Отныне семьи с одним ребенком смогут приобретать недвижимость по программе. Процентная ставка по кредиту или кредиту рефинансирования, предоставленному другим банком в ВТБ, составит 5% на весь срок кредита.

Предоплата по схеме 15%. Заемщики ВТБ могут получить кредитное решение без справки о доходах или трудоустройстве. Срок кредита – от одного до 30 лет. для жилых помещений, расположенных в Москве – от 1,5 млн до 12 млн рублей; для жилых помещений, расположенных в Московской области и Санкт-Петербурге – от 1 млн руб. до 12 млн руб.; Для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области – от 500 000 до 12 миллионов рублей; для жилых помещений, расположенных в Московской области – от 1 миллиона до 12 миллионов рублей;

Райффайзенбанк

Для жилых помещений, расположенных в других регионах – от 500 000 до 600 000 рублей (в зависимости от региона) до 6 млн. Рублей.

Процентная ставка по программе семейной ипотеки в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение действительно при покупке квартиры в новостройке для семей с двумя и более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут быть супруги или супруги, проживающие совместно. Предоплата должна составлять не менее 15% от покупной цены. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области – 12 миллионов рублей.

Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России – 6 млн рублей.

Банк «Дом. РФ»

В рамках программы «Семейная ипотека в Райффайзенбанке» возможно получение жилищного кредита на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любого юридического или физического лица при условии передачи реального соглашение о доле собственности.

Банковский дом. Банк РФ начал прием заявок на получение семейных кредитов от заемщиков, имеющих первого и последующих детей. Процентная ставка по ипотеке составляет от 4,7% при получении жилищного кредита, ипотечный кредит на покупку квартиры или кредит рефинансирования, взятый в других банках, можно получить под процентную ставку 5%. Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для других организаций. Предоплата от 15%.

Льготная процентная ставка действует на весь срок кредита – даже до 30 лет.

Абсолют Банк

Оформить семейную ипотеку в Домбанке. Банк «РФ» требует паспорт, справку о доходах и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк упростил процедуру подтверждения доходов и трудоустройства – это можно сделать с помощью выписки ПФР, которая оформляется через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. Для рефинансирования требуется кредитный договор по предыдущей ссуде.

Абсолют Банк также начал прием заявок на участие в программе семейного ипотечного кредитования на новых условиях. Теперь не только многодетные семьи, но и родители первенца могут получить целевую ссуду на покупку квартиры или рефинансирование имеющейся ипотеки. В Абсолют Банке возможно получение льготной ипотечной ссуды с процентной ставкой 5,99% годовых. Сумма кредита – от 300 000 до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов. Максимальный срок кредита – до 30 лет.

Предоплата от 15%.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

В качестве предоплаты, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать доминирующий капитал.

«Семейная ипотека

Программа действует на всей территории страны, но в Дальневосточном федеральном округе действуют особые условия. С 1 января 2018 года предусмотрены льготные жилищные кредиты для семей со вторым ребенком или дополнительными детьми, а также для детей-инвалидов. Программа позволяет оформить ипотеку на покупку дома с льготной процентной ставкой до 6% на срок до 30 лет.

Какие новости? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля продлены сроки действия Программы семейной ипотеки. Кредиты с льготной процентной ставкой до 6% годовых теперь будут доступны не только на покупку существующего жилья, но и на строительство особняка и покупку земли. Семьи со вторым или последующим ребенком, родившимся 1 января 2018 года или позднее, смогут получить льготную ипотеку. Ссуды по этой схеме также доступны семьям с одним ребенком, если ребенок инвалид. Условие – дом должен быть построен компанией или индивидуальным предпринимателем по договору. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости земли и контрактной цены дома или только от стоимости дома, если заемщик уже владеет участком.

6.5% ипотека

Эта программа действует на всей территории страны. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 миллионов рублей, для жителей других регионов – 6 миллионов рублей.

Правительство субсидирует банки по льготной ставке, действующей в течение всего срока действия ипотеки. Кредит должен быть доступен с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Подробнее читайте здесь.

«Более двух миллионов человек смогли улучшить свои жилищные условия благодаря программе льготного ипотечного кредитования в размере 6,5%. Эта программа оказала значительную экономическую поддержку строительной отрасли перед лицом пандемии коронавируса. В 2020 году спрос на недвижимость был восстановлен в 61 регионе », – сказал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас этот вопрос следует рассматривать с учетом размера доходов жителей регионов».

«Ипотека в сельской местности.

Для тех, кто хочет купить дом в сельской местности по всей стране, существует программа со скидкой до 3%. Предоплата должна составлять не менее 10% от покупной цены. Программа дает возможность приобрести готовую квартиру по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору на строительство индивидуального дома, а также земельные участки для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома 6,1%

Программа недоступна по всей стране. Земля может находиться в любом регионе России, кроме Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкесии и Чеченской Республики. Программа открыта для тех россиян, которым на момент погашения кредита исполнилось от 21 до 65 лет. Здесь также можно найти ряд других условий.

«Ипотека на Дальнем Востоке.

Воспользоваться льготными условиями этой программы может любой россиянин, но дом можно купить только в Дальневосточном федеральном округе. Процентная ставка всего 2% годовых, но есть много условий, в том числе возраст. Возрастных ограничений для владельцев дальневосточных гектаров нет.

Для военнослужащих

Эта программа была запущена в 2005 году и регулируется Федеральным законом № 117 от 2004 года. Военная ипотека выдается на срок от одного до 20 лет. Однако военные обязаны выплатить его до достижения 45-летнего возраста. Программа находится под контролем Росвоенипотеки, и все условия можно найти на их сайте.