Паевой инвестиционный фонд Сбербанка – нюансы получения дохода

Какие бывают паевые инвестиционные фонды и как выбрать подходящий?

н/д

Что такое ПИФы, понятие

Сбербанк организует фонды, цель которых — объединить вложения и распорядиться ими с выгодой. Вкладчиками выступают физические лица, их количество не ограничено. Передавая деньги банку, клиент покупает пай — право долевого участия в доходах.

Пай — документ, выписанный на конкретного человека — вкладчика. В документе указано, какой процент прибыли принадлежит пайщику от деятельности организации.

Финансовые аналитики компании вкладывают собранные деньги в:

Преимущества и недостатки ПИФов

К плюсам паевых фондов отнесу:

• экономи ю времени: управлением занимается управляющая компания . Все хлопоты на Сбербанке АМ;
• минимальные вложения от 1000 рублей;
• прибыльность до 75 %. Депозит такой прибыли не даст.

Минимальный срок инвестирования , лет

Рейтинг ПИФов по доходности

Каждый инвестор желает выбрать ПИФ, обладающий наибольшей доходностью.

Если для вложения надо ориентироваться на Сбербанк, то учитывается рейтинг доходности его фондов:

1. Электроэнергетика. По этому ПИФу доходность равна 84% за 3 года.
2. Развивающиеся рынки – доходность составляет 61%.
3. Фонд активного управления – акции увеличились в цене на 59%.
4. Фонд, специализирующийся на покупку акций фирм, отличающихся небольшой капитализацией. Акции увеличилась в цене на 58%.
5. Биотехнологии – 51% равна средняя доходность.
6. Рискованных облигаций – 40%.
7. Глобальный интернет – увеличение цены акций на 36,5%.
8. Золото – акции увеличились в цене на 30%.
9. Илья Муромец – 19% доходность.
10. Телекоммуникации и Технологи, по которым стоимость паев увеличилась на 14%.

1. К ним относится необходимость уплачивать комиссии. Если ориентироваться на вложение средств в закрытые фонды, то возвратить деньги в любой момент не получится.
2. Вклады по сроку минимально равны одному году, поэтому приходится на долгое время замораживать деньги, а при этом нет стопроцентной уверенности в наличии прибыли.

Как пополнить счет

Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:

1. Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
2. В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
3. Нажмите кнопку «Пополнить счет».
4. Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
5. Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
6. Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.

Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.

Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.

• Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
• Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
• Цель — получить существенный прирост капитала.
• Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста. Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени. Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

Программа нацелена на инвестирование компаний, относящихся к нефтегазовой отрасли. За 3 года фонд Добрыня Никитич Сбербанк продемонстрировал рост цены акций в 43%. Основу инвестиционного портфеля составляют ликвидные акции. Некоторые финансы могут пойти на приобретение паев перспективных предприятий второго эшелона. Акции отбираются после проверки компаний на надежность. Основную доля портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью. Уменьшение стоимости акций возможно в краткосрочной перспективе из-за колебаний финансового положения рынков.

Обзор ПИФов Сбербанка, список доходности паев

Паевым фондом называют форму коллективного инвестирования с передачей средств для дальнейшего управления специализированной компании, вкладывающей доверенные капиталы в ценные бумаги, активы. Результатом работы управляющей компании станет получение дохода в результате роста стоимости вложений. Доля каждого пайщика определяется, исходя из вложенного капитала и количества приобретенных паев.

Паевым фондом называют форму коллективного инвестирования с передачей средств для дальнейшего управления специализированной компании, вкладывающей доверенные капиталы в ценные бумаги, активы. Результатом работы управляющей компании станет получение дохода в результате роста стоимости вложений. Доля каждого пайщика определяется, исходя из вложенного капитала и количества приобретенных паев.

ПИФ Глобальный Интернет

Этот фонд относится к группе высокодоходных паевыхе инвестиционных фондов Сбербанка (которым – не следует забывать – присущ и наиболее высокий риск!). УК инвестирует российские рубли и иностранную валюту в ценные бумаги компаний, чьей основной деятельностью являются интернет технологии.

К такой деятельности могут относиться:

• интернет-магазины;
• разработка и выпуск электронных гаджетов;
• разработка программного обеспечения;
• средства массовой информации в интернете;
• крупные веб-ресурсы;
• акции телекоммуникационных компаний;
• другая продукция локальных и глобальных компаний, являющихся лидерами в своей сфере.

Рекомендуется вкладывать денежные средства и приобретать доли в этом фонде на срок от трех лет – за этот период доходность фонда составила почти 40%. Основой получения прибыли стал быстрый рост рынка информационных технологий. За более короткие сроки инвестиций прибыль локально может быть меньше, и даже на некоторых временных интервалах приближаться к нулю.

Деятельность ПИФов контролируется государственными органами, и, в первую очередь, Центробанком РФ. Следует знать, что деятельность таких компаний должна быть прозрачной – это требования российского законодательства. Поэтому вся информация о деятельности каждого фонда в обязательном порядке публикуется в печатных СМИ и на официальных ресурсах в интернете.

Открытые ПИФы облигаций

Если цель клиента заключается не только в получении дохода выше, чем при размещении средств на вкладе, но и в защите от инфляции и минимизации рисков и убытков, то ему стоит обратить внимание на ПИФы облигаций. Есть достойные предложения с высокой доходностью ПИФов от “Сбербанка”:

1. “Илья Муромец”. Этот ПИФ создан для инвестирования капитала в номинированные в рублях гособлигации эмитентов нашей страны. Структура ПИФа “Илья Муромец” пересматривается в соответствии с ситуацией на рынке нашей страны. Для вложения средств выбираются активы с привлекательным соотношением риска и доходности. Все ценные бумаги выбираются на основе анализа финансового состояния компаний-эмитентов. В портфель включаются перспективные ценные бумаги с возможностью роста их стоимости за счет изменения рейтингов или финансового положения компаний-эмитентов. Этот ПИФ является лидером по доходности за 2015 год среди открытых ПИФов облигаций с СЧА более ста миллионов рублей.
2. “Перспективные облигации”. Частные средства вкладываются в рублевые облигации с высокой доходностью. В ПИФ входят ценные бумаги с перспективными прогнозами роста, выпущенные Министерством финансов РФ (ОФЗ), российскими корпорациями и региональными властями. Вложения в фонд дают возможность заработать за счет роста цены бумаг и получения процентных платежей. Цель ПИФа “Перспективные облигации” заключается в получении доходности выше, чем от размещения средств на вкладах в рублях. Стратегия инвестирования средств в данном фонде подходит для инвесторов, ожидающих получение дохода при нормальном уровне риска.
3. “Еврооблигации”. Средства частных инвесторов вкладываются в еврооблигации, номинированные в разных валютах, но при условии распределения валютных рисков. Портфель фонда распределен по компаниям-эмитентам и секторам экономики. В портфель включаются облигации после анализа финансового состояния и перспектив роста компаний-эмитентов. У ПИФа стратегия направлена на регулярное изменение портфеля и его структуры для минимизации рисков.
4. “Глобальный долговой рынок”. ПИФ рассчитан на получение дохода от вложения в долгосрочные бумаги при минимизации риска.
5. “Денежный”. Стратегия ПИФа направлена на получение прибыли от вложения средств во вклады банков нашей страны и краткосрочные облигации различных эмитентов.

Компания “Сбербанка” по управлению активами доходность ПИФов облигаций показывает следующую:

С начала года	За год	За два года	За три года
“Илья Муромец”	1,76%	9,82%	22,85%	43,55%
“Еврооблигации”	4,44%	7,98%	-1,21%	44,46%
“Глобальный долговой рынок”	2.85%	8.57%	-2.71%	28.51%
“Денежный”	–

Структуры и проценты доходности всех ПИФов можно посмотреть на официальном сайте. Например, структура ПИФа “Илья Муромец” со стабильно растущей доходностью ПИФа “Сбербанка” на графике ниже.

Условия вложения частных средств инвесторов в фонд:

1. Сумма вложений должна составлять минимум в личном кабинете, мобильном приложении одну тысячу, в офисе – пятнадцать тысяч рублей.
2. При приобретении паев берется комиссионный сбор в размере одного процента при вложении средств до трех миллионов рублей и половина процента при вложении средств свыше трех миллионов.
3. При погашении паев берется комиссионный сбор в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

1. Сумма вложений должна составлять минимум в личном кабинете, мобильном приложении одну тысячу, в офисе – пятнадцать тысяч рублей.
2. При приобретении паев берется комиссионный сбор в размере одного процента при вложении средств до трех миллионов рублей и половина процента при вложении средств свыше трех миллионов.
3. При погашении паев берется комиссионный сбор в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

IV. Ответственность сторон

15. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных настоящим договором, виновная сторона возмещает другой стороне (сторонам) понесенные убытки.

16. Нарушение договорных обязательств влечет уплату виновной стороной неустойки (штрафа), размер которой определяется соглашением сторон в Особых условиях к настоящему договору.

17. Уплата неустойки (штрафа) не освобождает стороны от выполнения обязательств по настоящему договору.

16. Нарушение договорных обязательств влечет уплату виновной стороной неустойки (штрафа), размер которой определяется соглашением сторон в Особых условиях к настоящему договору.

Шаблон партнёрского соглашения

У любого предпринимателя и, тем паче, бизнесмена, рано или поздно возникает проект, в котором он может стать компаньоном или, наоборот — взять компаньона в свой проект.

Буквально на днях такая возможность выпала и мне.У ребят интересный проект, но хромают продажи. И мы решили начать совместное сотрудничество на условиях долевого участия. Я беру на себя продажи, ребята занимаются продуктом. Разумеется, возникла необходимость заключения партнерского соглашения.

Отличный шаблон такого соглашения я видел у своего коллеги из Новосибирска — Альберта Волосского. Я порылся в закладках и нашел его сайт, но с разочарованием обнаружил, что он давно не функционирует и шаблон скачать не удастся. Однако в наш век в интернете ничего не пропадает бесследно. Немного поколдовав, я восстановил и шаблон и пояснение к нему от самого Альберта.

С удовольствием выкладываю и то и другое в открытый доступ. Дальнейший текст принадлежит ему.

Всем, кто еще не осознал, это МегаПост. В нем много букв, и их долго и нудно читать. Если у вас мало времени, приходите, когда его у вас будет в достатке. Я не буду сейчас рассуждать на темы:

• нужны ли партнеры в бизнесе;
• если нужны, то как их лучше подбирать;
• если определились с кем, то на каких условиях и т.д.

Все это останется за кадром. Сегодня мы будем исходить из следующих исходных условий:

1. У вас есть компаньон в бизнесе.
2. Вы договорились с ним о:
   • распределении функционала;
   • объеме работ;
   • первоначальных вложениях;
   • распределении прибыли;
   • ответственности.
3. Вы хотите эти договоренности закрепить на бумаге.

Более того, вы должны отдавать себе отчет в том, что партнерский договор не имеет никакой юридической силы. Эта так называемая «Филькина грамота». Для чего же она нужна, спросите вы? Партнерский договор – это пилюля от амнезии. На старте обычно все красиво, всем все нравится до той поры, пока не пришлось:

• выполнять внезапно-образовавшуюся непредвиденную работу;
• покрывать убытки, которые никто не предрекал;
• не дай бог делить прибыль, которую все так ждали и т.д.

В эти самые моменты происходит некий magic, и у взрослых, половозрелых, ранее вменяемых людей напрочь отшибает память о ранее сделанных договоренностях. И дабы в этот самый момент, эти интеллигентные на вид в дорогих костюмах дядьки и тетки не кинулись:

• выдирать друг другу последние клочки шерсти;
• к залежам холодного или огнестрельного оружия;
• к номерам сотовых телефонов: братвы, ментов и прочей крыши.

И вот здесь, вы, как ковбой быстро выхватываете этот самый партнерский договор и говорите: «А давайте прочитаем то, до чего мы договаривались в прошлый раз».

Срабатывает всегда, но только при условии, что вы:

• еще не довели до точки кипения ваших друзей и соратников;
• данная бумага была ими прочитана, согласованна и подписана;
• за прошедшее время с ними не произошли шизоидные изменения в мозге.

Т.е. партнерский договор работает как напоминалочка для людей с плохой памятью. А у людей занятых в бизнесе память всегда плохая, потому что:

• дел и нюансов всегда много, и секретари для записей есть не у всех, а time-manager-ом еще не все научились пользоваться, а уж тем более электронным;
• работа нервная, по запарке можно многого наобещать, а потом забыть;
• когда речь заходит о 7-значных цифрах, автоматически включает блокиратор памяти 😉

Мне лично партнерский договор помогал не один десяток раз. На заре своей деятельности я такие бумаги не писал. А сейчас пишу обязательно, особенно, если:

• Народ мне мало знакомый.
• Бюджет совместной деятельности огромен.
• Доли партнеров сильно неравнозначны.
• Потому что: все люди братья до тех пор, пока не начинают выяснять: кто из них старший 😉

Поэтому любой партнерский договор начинается с написания хорошо проработанной карты заинтересованных сторон. И по своей сути он должен содержать три основных раздела:

1. Работа.
2. Деньги.
3. Ликвидация.

Каждый из этих разделов должен описывать пропорции участия каждой из сторон.

Так в разделе Работа партнеры договариваются о том:

1. Кто какой функционал будет выполнять и в каком объеме.
2. Какие права закреплены за каждой из сторон.
3. В каком объеме каждая из сторон и за что отвечает.

В разделе Деньги рассматриваются вопросы:

1. Каков объема финансовых вложений каждой из сторон.
2. В каких отношениях делится прибыль и когда.
3. Как и за счет кого покрываются убытки

.
В разделе Ликвидация даются ответы на:

1. В каких пропорциях раздаются деньги после закрытия проекта.
2. Что происходит в случае одностороннего выхода одного из участников.
3. Что будет с бизнесом, если один из партнеров умрет.

При этом размер участия каждой стороны не обязательно должен сохранять одинаковые пропорции не только для каждого из разделов, но даже внутри одного раздела.

Помимо вышеуказанных разделов вы можете включить в партнерский договор любое разнообразие дополнительных тем:

1. Общее описание совместной деятельности.
2. Будущие приоритетные направления развития.
3. Взаимодействие с родственниками и аффеллированными лицами и т.д.

Количество таких разделов ограничено только лишь:

• спецификой вашего бизнеса;
• метапрограммными профилями участников;
• объемом совместной фантазии 🙂

Теперь, для того чтобы хоть что-то из того что я написал стало понятным, ниже я приведу пример одного реального партнерского договора, из моего прошлого опыта работы.

1. Кто какой функционал будет выполнять и в каком объеме.
2. Какие права закреплены за каждой из сторон.
3. В каком объеме каждая из сторон и за что отвечает.

В разделе Деньги рассматриваются вопросы:

Составные части соглашения

Установленной формы этого документа нет и не предвидится, так как его содержимое напрямую будет зависеть от конкретных условий заключения соглашения и целей каждой из сторон. Их может быть и не две, а три и более. И все они должны быть согласны с условиями, которые прописаны в бумаге.

Элементов в прилагаемом образце соглашения несколько:

• Шапка.
• Предмет соглашения.
• Ответственность сторон.
• Порядок расчетов.
• Форс-мажорные обстоятельства. Прочие условия. Каким образом стороны улаживают возможные споры.
• Срок действия соглашения. В приведенном образце он составляет 5 лет.
• Общие положения. Типовая для всех соглашений часть.
• Заключение.

• Оказывать разнообразные услуги населению.
• Осуществлять техническое обеспечение.
• Оказывать помощь в критических ситуациях (как финансовую, так и техническую, юридическую либо другого характера).
• Оказывать взаимные услуги.
• Принимать участие в каком-либо совместном проекте или ряде проектов.
• Обмениваться принципиально важной, полезной информацией.
• Обмениваться товарами.
• Организовывать совместные предприятия.
• Заказывать или осуществлять маркетинговые услуги и пр.

4. ОБЩЕЕ ИМУЩЕСТВО

4.1. Для достижения целей совместной деятельности Общее имущество участниками не образуется, если иное не будет предусмотрено отдельными договорами или соглашениями.

4.2. Центр выделяет в пользование Фирме необходимое количество мебели, оргтехники, других канцелярских принадлежностей для обустройства соответствующего помещения.

5.2. Распределение доходов от совместной деятельности производится в соответствии с отдельными соглашениями, заключаемыми во исполнение настоящего договора.

Каким должен быть договор о ведении совместного бизнеса

Я сейчас не буду вдаваться в юридические тонкости заключения договоров о совместном ведении бизнеса. Вся эта информация есть на профильных интернет ресурсах – там профессиональные юристы дадут вам компетентную рекомендацию по формам таких договоров и предложат наиболее оптимальный вариант, который идеально подойдёт именно для вас.

Законодательная база

Договор о совместной деятельности регламентируется ст. 1041-1054 Гражданского кодекса РФ, а также ст. 180 и ст. 278 Налогового кодекса РФ. Согласно данным статьям, стороны заключают между собой соглашение, на основании которого договариваются объединить свои вклады для совместной деятельности, извлечения прибыли или достижения цели, которая не идет в разрез с законом.

Подписание такого договора позволяет избежать создания нового юридического лица, что всегда влечет за собой дополнительные финансовые расходы. Это означает, что контрагенты по этому договору извлекают двойную пользу – избегают расходов на регистрацию нового юр. лица и получают дивиденды от партнерства.

Сторон соглашения может быть два и более, причем они являются субъектами предпринимательства. Это могут быть следующие лица:

• Индивидуальные предприниматели. Подробнее о том, как самостоятельно открыть ИП – читать тут.
• Юридические лица, например, коммерческие организации.

Они заключают договор на основании предмета, в качестве которого выступают виды деятельности, которые стороны будут осуществлять общими усилиями. Это может быть оказание тех или иных услуг, технические обеспечение, предоставление помощи и проч.

Согласно ст. 1042 ГК РФ, один из ключевых условий договора – внесение вклада в общее дело. Он может быть представлен в виде денежных средств, иного имущества, профессиональных навыков и умений, деловой репутации и связей. Стороны могут заранее определить стоимость вкладов и указать ее в самом договоре. Если этого не сделать, то автоматически предполагается, что вклады сторон равнозначны, то есть имеют одинаковую стоимость.

Согласно ст. 1042 ГК РФ, один из ключевых условий договора – внесение вклада в общее дело. Он может быть представлен в виде денежных средств, иного имущества, профессиональных навыков и умений, деловой репутации и связей. Стороны могут заранее определить стоимость вкладов и указать ее в самом договоре. Если этого не сделать, то автоматически предполагается, что вклады сторон равнозначны, то есть имеют одинаковую стоимость.