Ипотека на вторичную квартиру 2021: лучшие предложения банков

Ипотека на вторичную квартиру 2021: лучшие предложения банков

Ипотека на вторичное жилье 2021

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков

Российские банки предлагают множество вариантов ипотечных кредитов на вторичную недвижимость. Условия примерно одинаковые: потенциальный заемщик обязан заплатить, аванс и выбрать то, что, по мнению банка, недвижимостью.

– Принципиально то, что условия в 2021 году не изменились, – сказал юрист «Комсомольской правды», риелтор Юрий Паршиков. – Но банки стали точнее проверять потенциальных клиентов. Их рекомендует Центральный банк для проверки полной кредитной нагрузки кандидата.

Требования банка к заемщикам

Независимо от условий ипотеки у банков есть два основных требования к заемщикам:

платежеспособность; хорошая кредитная история.

Платежеспособность потенциального клиента определяется его доходом – достаточно ли у данного человека денег для выплаты следующего взноса каждый месяц. После введения потолка долга в России этот фактор стал особенно важным. Банки дороже для более рискованных клиентов, чей высокий процент дохода съест ипотека. Поэтому они осторожно подходят к оценке кредитоспособности.

Доступность других кредитов – важный фактор. Автокредит или просрочка платежа могут поставить под угрозу одобрение ипотеки или сделать ее более дорогой. Итак, прежде чем мы начнем думать о покупке дома, неплохо выплатить все долги, которые у нас уже есть.

Важно, как человек раньше расплачивался по кредитам. Если долгосрочная ипотека является первой ссудой, которую человек когда-либо брал, это представляет собой дополнительный риск для банка, поскольку у потенциального заемщика просто нет опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

– Кредитная история – это информация, которая хранится в Бюро кредитных историй и которая характеризует исполнение взятых на себя данным лицом обязательств, в том числе предыдущих кредитных договоров », – говорит ведущий юрист Европейской юридической службы Србуж Иващенко. где она хранится. В России есть несколько офисов, которые собирают эту информацию. Вы можете отправить запрос в Центральный справочник кредитных историй, а затем обратиться в соответствующий офис.

Вы также можете бесплатно проверить его в любом отделении вашего банка один раз в год.

Требования банка к недвижимости

Банк не позволит вам ничего покупать на взятые в долг. Ведь если человек не может выплатить ипотечный кредит, финансовое учреждение должно быть уверено, что оно сможет продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые следует обратить внимание кредитным специалистам.

Возраст дома. Старые дома вряд ли получат финансирование. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Год отсечения сейчас примерно 1975 – все, что старше, может стать проблемой.

Полы. Чем выше, тем лучше. Пятиэтажные постройки считаются минимумом, хотя варианты, конечно, возможны.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не будут интересовать кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московское дело. Когда объявили о ремонте, некоторые пытались купить квартиры в хрущевке, чтобы получить приличную квартиру в новостройке для погибшего двуликого мужчины. Банки неохотно финансируют такие операции.

Незаконная реконструкция. Банк не будет заморачиваться со всеми инстанциями на продажу квартиры со снесенной внутренней стеной. Однако получить ипотеку на такую ​​квартиру все же возможно, но ему придется либо выполнить все формальности, либо восстановить комнату в первозданном виде.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Покупку недвижимости можно разделить на три этапа.

Выбор банка и подача заявки на согласование платежеспособности заемщика. Сборник недвижимости документов и одобрение ипотеки для недвижимости. Покупка недвижимости.

Документы для получения ипотеки

Вам придется собирать много документов. Этот список может варьироваться в зависимости от учреждения, но ключевые моменты одинаковы:

Заполненная заявка из банка. Вы можете забрать бумажную копию в Уорд или скачать его с сайта. Это форма кредита приложений одновременно; паспорт; Банка; Снилии; Копии трудовой книги или трудовой договор, сертифицированные работодателем; Свидетельство о вознаграждении 2NDFL; Военный ID – для мужчин в возрасте до 27 лет.

– Многие банки требуют дополнительного набора документов о заемщике. Это могут быть образовательными документами (диплом, свидетельство о завершении исследований), брачные сертификаты, свидетельства о рождении детей, документы, касающиеся имущества заемщика, – заявляет, что «Ипотечный магазин» Martha Gaikova.

– Некоторые банки недавно не требуют документов от работодателя. Вместо этого они просят сертификат от пенсионного фонда, который у них есть соответствующие страховые премии, – говорит Юрий Парсзиков.

Если вы возьмете ипотеку, вам также понадобится большой пакет документов на ваш выбор. Тем не менее, они должны быть подняты продавцом.

Документы, подтверждающие юридическое звание продавца в недвижимость. Документы на основе которого продавец стал владельцем (договор о продаже, пожертвование, наследство). Ссылки на Tib с домом или планом квартир. Отчет о оценке недвижимости, составленной независимой оценщиком собственности. Последнее избирается на основе контракта с банком. Извлечь из корпусной книги на квартиру или свидетельство о регистрации жителей. До завершения транзакции оно должно быть удалено из регистрации по этому адресу. Кадастровый паспорт и / или техническая квартира или жилое здание. Информация о отсутствии задолженности для средств массовой информации (или их присутствия, если покупатель соглашается на такой вариант). Сертификат из одного государственного правительственного реестра, который собственность не занята и не находится под залогом. Согласие второго супруга на продажу, если продавец в замуженном отношениях, и недвижимость была приобретена после завершения брака.

Какой выбрать банк для ипотеки

Какой выбрать банк для ипотеки

Многие заемщики относятся к выбору банка к ипотечному кредиту более серьезно, чем выбор работы. Неудивительно, что отношения с ипотечным банком продолжаются дольше, чем семейная жизнь. Основываясь на нашем собственном опыте со многими банками, мы подготовили быстрый курс «молодого воина», чтобы вы точно знали, что обратить внимание.

Bыбop бaнкa для ипoтeки

Три основных критерия, которыми руководствуется заемщик при выборе ипотечного банка: простота использования кредита, процентной ставки и доверие к банку.

Удобство кредита обслуживания – это прежде всего широкий спектр дополнительных услуг, которые облегчают и создают отношения заемщика между заемщиком и банком. Это SMS напоминания о дате и количестве оплаты, возможность переписки с банком через личный счет или электронную почту, совершение платежей и частичные более ранние погашения через интернет-банк или колл-центр. Иногда происходит человеческий фактор: способность общаться с людьми, а не с гаджетами и искусственным интеллектом. Некоторые клиенты выбирают этот вариант, потому что им трудно привыкнуть к новым технологиям, другим наоборот, потому что они привыкли к ней и научились ценить коммуникационные и бумажные документы в отличие от электронного обращения документов.

Более половины заемщиков – чаще всего жителей мегамиаста, где темпы жизни очень высоки, и то, что подсчитывает каждую минуту – считает, что удобство кредитной службы так же важно, как и его процентная ставка, поэтому выбирая банк тщательно проанализировать Список онлайн-сервисов, на которых они могут положиться.

Помимо онлайн-сервисов, потенциальных клиентов банка интересует возможность быстро позвонить на горячую линию и получить консультацию сотрудника, без необходимости долго ждать на линии и переводить звонок между специалистами.

В настоящее время большинство банков предлагают одинаковый набор продуктов с практически одинаковыми процентными ставками и условиями, поэтому им придется серьезно расширить свое предложение для привлечения новых клиентов. И чтобы стать лидером на этом рынке, нужно быть хотя бы на шаг впереди остальных игроков, а не просто соответствовать их требованиям. И позаботьтесь о своей репутации – многие потенциальные клиенты стараются узнать о банке как можно больше, собирая информацию на специализированных сайтах, а также в социальных сетях и форумах, где собираются заемщики и люди, взявшие ипотеку.

Что касается процентной ставки, то заемщик чаще всего руководствуется указанной суммой, считая, что чем она ниже, тем меньше будет итоговая переплата и ежемесячные платежи. В этом случае, однако, стоит взглянуть шире, поскольку банк не готов предоставить каждому заемщику минимальную процентную ставку. Многие банки предъявляют определенные требования, такие как размер первоначального взноса и ссуды, форма документации о доходах, продолжительность ссуды, наличие зарплатного проекта или положительная кредитная история в банке. Также могут посмотреть на работодателя – если он партнер банка, то ставка может быть снижена. Есть даже акция – снижение процентной ставки на 0,25%, если вы завершите транзакцию в течение 30 дней с момента одобрения.

Кроме того, у банков есть обязательные и необязательные дополнения к ссуде. Например, нередко платить комиссию от 1 до 4% за более низкую процентную ставку. Оформление страхования жизни и страхования на случай нетрудоспособности заемщика, а также позволяет взять ссуду с более низкой процентной ставкой. Если заемщик отказывается оформлять страховку, процентная ставка по кредиту может увеличиться на 1% и более.

Авторитет банка также играет важную роль при выборе. Однако некоторые клиенты, особенно проживающие в регионах, зачастую меньше внимания уделяют авторитету, чем репутации банка. Они доверяют крупным игрокам рынка, таким как Сбербанк или ВТБ, но никогда не слышали о Промсвязьбанке или Абсолют Банке. И часто, выбирая между более низкой процентной ставкой и репутацией банка, такие клиенты выбирают репутацию. Хотя Сбербанк, например, гораздо менее «госу – дарственный», чем Промсвязьбанк, Открытие, АК Барс Банк и Связь-банк, у которых достаточно конкурентоспособные ставки.

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк часто выигрывают у менее известных коммерческих банков еще и потому, что большинство клиентов связывает эти банки с государственной поддержкой. Это вселяет в людей уверенность в том, что эти банки, в отличие от банков прямых инвестиций, выдержат любые экономические колебания. А заемщики даже не думают, что доверие к банку важно для перевода денег туда – на вклады, сбережения, счета. А при получении кредита авторитет банка не имеет большого значения.

Bыбop ипoтeчнoгo кpeдитa

Интерес, надежность и удобство имеют второстепенное значение перед совершением сделки. Заемщик выбирает банк, который сможет быстро провести транзакцию, предоставить ссуду, утвердить необходимую сумму или снять любые обременения собственности до транзакции собственными деньгами. Другими словами, все будет сделано для того, чтобы сделка была возможна и покупатель мог купить то, что ему нужно.

Чтобы получить ипотеку, нужно определиться:

❓ сколько у вас денег на первоначальный взнос

❓ сколько нужно занять, чтобы купить дом своей мечты

❓ сколько денег вы готовы платить в месяц

❓ сколько времени займет погашение кредита

Еще один вопрос, который вы должны решить заранее, – будете ли вы подавать заявку на участие в коммерческой программе или пытаетесь принять участие в социальной ипотеке. Конечно, программы социального обеспечения не предназначены для всех заемщиков, и для участия в такой программе необходимо соблюдать определенные критерии.

Например, социальные жилищные ссуды доступны людям с низкими доходами, которые живут в жилье, которое не соответствует минимальному стандарту жилой площади на человека, или которые вообще не владеют домом. Благодаря специальной социальной программе такие люди могут получить помощь в оформлении ипотеки. Для этого они должны:

✅ получение статуса малообеспеченного

✅ записаться в очередь в ЖЭК на благоустройство жилья

Затем муниципалитет выдает справку о том, что государство готово выплатить проценты по ипотеке за гражданина, или подписывает с ним договор социальной аренды. Следует помнить, что в этих случаях ипотеку предоставляет не банк, а жилищный фонд.

Если государство помогает вам выплачивать проценты, у вас должны быть собственные деньги на предоплату по ипотеке. Эта программа доступна малообеспеченным гражданам, работникам бюджетной сферы, молодым специалистам, многодетным семьям, людям, живущим в ветхих многоквартирных домах и т. Д.

Программа ипотечного кредитования молодых семей предлагает самые лучшие условия: длительный срок кредита, минимальный первоначальный взнос и более низкие процентные ставки. Банки лояльны к минимальному стажу работы и не очень высоким ежемесячным доходам молодых заемщиков. Такие программы есть в Сбербанке, БТБ24 и других крупных банках. Эти программы созданы при поддержке Ипотечного жилищного агентства.

Военная ипотека – это поддержка социального жилья, предоставляемого государством всем военнослужащим, подписавшим контракт. Личный сберегательный счет открывается для каждого штатного предъявителя или должностного лица в рамках совокупной ипотечной системы. Первые три дня на счет поступают взносы в размере, утвержденном Минобороны. Через три года техник сервисной службы может выплатить накопленные деньги в качестве предоплаты за покупку квартиры с ипотекой.

Есть и другие социальные программы. Если вы хотите узнать, какие из них активны в вашем регионе и в каких вы можете участвовать лично, вы можете связаться с АИЖК для уточнения деталей.

Там же можно узнать, какой банк выбрать для ипотеки с господдержкой, так как не все банки участвуют в таких программах.

Если вы не подходите ни для одной из общественных программ или если вам проще подать заявку на коммерческую ипотеку, то, как вы выберете правильную ипотеку, будет зависеть от ваших предпочтений.

Ипотека на вторичном рынке традиционно менее рискованна для заемщика, а ипотека на первичном рынке, как правило, более прибыльна – более низкие годовые процентные ставки, отсутствие или минимальный первоначальный взнос. Однако при выборе программы на первичном рынке заемщик не может обратиться ни в какой банк, его выбор будет ограничен кредиторами, сотрудничающими с данным застройщиком и данной недвижимостью.

Чтобы понять, какая ипотека лучше, обратите внимание на:

🔎 срок ипотеки

🔎 процентная ставка

🔎командированные дополнительные услуги, такие как страховка, дополнительные сборы за снижение ставки и многое другое.

🔎 размер предоплаты

🔎 Требования к заемщику: возраст, стаж работы, минимальная заработная плата и др.

🔎 прилагаемый к заявке пакет документов.

В настоящее время заемщик может получить следующие кредиты:

💸 стандартный заем с предоплатой и средневзвешенной процентной ставкой

💸 кредит без предоплаты

💸 ипотека на новостройки под залог недвижимости

💸 отсроченная ипотека, по которой заемщик выплачивает только проценты, накопленные в первый год.

Если вы не знаете, как правильно выбрать ипотеку, лучше обратиться к своему брокеру. Специалист проконсультирует вас по всем доступным ипотечным программам, посоветует, в каком банке лучше оформить ипотеку, поможет подготовить пакет документов и правильно оформить заявку. Кроме того, с помощью брокера вы можете узнать подробности своей кредитной истории и, при необходимости, исправить ее, если содержащаяся в ней информация неверна. Нередко человек вовремя выплачивает кредиты и получает хорошую «белую» зарплату, но банки отказывают ему в выдаче ипотеки. Может случиться так, что в вашей кредитной истории есть случайная ошибка, которая побудила банки отклонить таких, казалось бы, надежных клиентов.

Лaйфxaки пpи выбope бaнкa

Выбор ипотеки – дело сложное и ответственное. Все хотят выбрать один и тот же банк с низкими процентными ставками, королевскими условиями обслуживания, и ипотечный кредит будет предоставлен без лишних слов.

Есть несколько нюансов, которые могут приблизить вас к выбору «банка мечты».

Подать заявку в банк “Заработная плата”

В настоящее время почти нет компаний, по крайней мере более или менее крупных, которые выплачивают деньги наличными. Банки часто гораздо более открыты для участников проектов по начислению заработной платы, открытых с ними. К преимуществам можно отнести более быстрый процесс подачи заявки, минимальный набор документов и дополнительные льготы по процентной ставке. Например, Сбербанк не требует от участников компенсационной программы предоставлять подтверждение доходов и обрабатывает заявки от потенциальных заемщиков с минимальным сроком трудоустройства 4 месяца по сравнению с 6 месяцами для других заявителей. Некоторые банки предоставляют участникам проекта вознаграждения льготные ставки по ипотеке по стандартным программам от 0,25% до 0,5%.

Посмотрим на коммерческие банки

Часто громкое название банка завораживает заемщиков. Многие клиенты готовы соглашаться на менее выгодные условия, но в известных банках, где государственная поддержка и контроль якобы сильны, игнорируются небольшие коммерческие банки, которые более лояльны и гибки по отношению к клиентам. Стоит меньше смотреть на название банка, а больше на предлагаемые условия – годовую процентную ставку, размер аванса и срок подачи заявления.

Если вы работаете не по найму, поищите специальные программы.

Для самозанятых и владельцев бизнеса лучший вариант – подать заявку на получение кредита по упрощенной программе заемщика. В случае стандартных программ банкам требуется больше времени для обработки заявок и требуется больший набор документов. Правда, в этом случае выбор меньше – некоторые банки не готовы предоставлять предпринимателям ссуды с вмененным налогом, потому что в этом случае сложно отследить реальный доход компании. BTB24, например, готов предоставить ипотеку под 11,75% годовых, с первоначальным взносом 40% и максимальным сроком кредита 20 лет, и запрашивает только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету.

Искать акции

Банки периодически проводят специальные акции для привлечения новых клиентов. Но выбирать их нужно внимательно. Например, они часто рекламируют программы для определенных новостроек или застройщиков с более выгодными условиями, чем стандартные банковские продукты. Но принесете ли вы в этом случае пользу – большой вопрос. Да, в контракте будет низкая процентная ставка, но выгода, которую получает банк, компенсируется девелопером на основании специального контракта. И это за ваш счет – эту сумму застройщик включит в стоимость квартиры. Вы берете большую сумму в ссуду, банк получит часть прибыли, и если вы решите погасить ссуду досрочно, он не будет конвертировать ни одну из этих сумм.

Обычно в такой ситуации девелоперы перед заключением договора предоставляют покупателям выбор: низкая рассрочка или скидка на квартиру, но без ипотеки. Многие люди выбирают второй вариант, потому что выгоднее взять ссуду меньшего размера с более высокой процентной ставкой, чем брать на себя большой долг с низкой процентной ставкой.

Есть также программы субсидирования разработчиков, на которые следует обратить пристальное внимание – обычно они самые прибыльные. Иногда бывают специальные предложения, связанные с датами – новогодние или «весенние» и «осенние» предложения. Правда, здесь тоже есть нюанс – перед тем, как «снижать» цены, нужно проверить, поднял ли девелопер цены. Но в целом, если вы настроитесь на это, всегда можно найти более выгодную сделку.