Пошаговая инструкция личного банкротства

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Личное банкротство – это возможность списать долги, если человек не может их обслуживать. Кредитная задолженность списывается, в основном, задолженность перед банками, МФО и дебиторская задолженность. В этот список входят долги за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушение правил дорожного движения.

Банкротство также часто называют несостоятельностью физического лица. Человек не может расплатиться с долгами, он запутался в кредитах, он не рассчитал свои силы, ему не хватило финансовых знаний. Но он не лгал банкам, он не крал деньги, он не строил дом на Канарских островах. Другими словами, он вел себя как обычный законопослушный человек.

Либо он потерял работу, либо настолько заболел, что не мог больше работать на полную мощность.

Если вы понимаете, что не сможете расплатиться со всеми долгами, вы не сможете сэкономить деньги или участвовать в случайных подработках. Тогда пора готовить документы о банкротстве.

Ниже мы подробно объясняем, как будет проходить процедура банкротства физических лиц в 2021 году.

Россияне становятся финансово развитыми – граждане знают, что можно выгодно рефинансировать ссуду, а если денег нет – списать долги в соответствии с законом. По состоянию на сентябрь 2020 года существует два варианта банкротства: внесудебное и судебное дело о банкротстве. Также сейчас все более популярной становиться процедура объявления банкротства онлайн.

Сначала поговорим о платной процедуре банкротства граждан через суд. Большинство неплательщиков выбирают это. А потом поговорим о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • долги более 300 000 рублей;
  • у вас недостаточно активов, чтобы рассчитаться с кредиторами;
  • дохода недостаточно, чтобы одновременно выплачивать ссуды и содержать семью;
  • у вас уже есть задолженность по кредитам или вы понимаете, что скоро у вас будет задолженность

Если ситуация соответствует этим критериям, вы можете планировать банкротство.

Подбор финансового управляющего

  • Список финансовых менеджеров, занимающихся личным банкротством.
  • Шкаф для дел о банкротстве – здесь вы можете увидеть дела, которые рассматривал конкурсный управляющий.
  • Проверка конкурсного управляющего – служба ФНС по проверке финансовых менеджеров – штрафы, противоправные действия и дисквалификация.

Свяжитесь с конкурсным управляющим по вашему выбору, обсудите вашу ситуацию и заранее договоритесь о порядке действий.

Не зная заранее деталей, менеджеры не возьмутся за дело. Если вы включите какую-либо СРО в ходатайство о банкротстве, дело будет приостановлено в то время, когда будет установлен крайний срок. Производство по делу о банкротстве в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь вам выбрать

а доверительная проверка?

Заказать собеседование с юристом

Готовим документы

  • Свидетельства о праве собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковских счетов и карт;
  • информация о занятости и доходе или справка о постановке на учет из центра занятости
  • Личные документы: копии паспортов, карточек социального обеспечения и медицинской помощи, свидетельства о браке и разводе, свидетельства о рождении детей.
  • другие документы, связанные с банкротством: например, медицинские справки, справки о том, что вы не смогли выплатить кредит по причине болезни и т. д .;
  • документация по кредитам и прочим долгам; судебные решения и распоряжения судебного исполнителя, если вы были в суде.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

К заявке должны быть приложены:

  • причины банкротства;
  • статус занятости;
  • семейное положение, наличие иждивенцев
  • Количество и размер долгов и распределение долгов;
  • список кредиторов – банков, МФО и физических лиц с указанием адресов и места регистрации (центральный офис для юридических лиц);
  • инвентаризация принадлежащего вам имущества;
  • СРО, которое назначает финансового менеджера.

Заявление о банкротстве должно быть подано в соответствии со ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства или по месту жительства.

  • Заработная плата финансового управляющего составляет 25000 рублей за залог.
  • 300 рублей – госпошлина.
  • Детали в каждом регионе разные; Они даны на официальных сайтах арбитражных судов.

Вы можете заплатить 25 000 для финансового менеджера не при подаче заявки, но позже. Эта сумма должна быть оплачена не позднее, чем на первом судебном заседании. Скачать ниже рисунка документа о отложенном вознаграждении для финансового директора.

Процедуры банкротства в суде

Диссертация банкротства будет определена через 1-2 месяца после отправки пакета документов. Временные рамы зависят от нагрузки на суд.

При первом слушании суд объясняет финансовое положение должника и обстоятельства банкротства. Он также определяет финансовый администратор и определяет, какую процедуру следует использовать: реструктуризация долга или сжижение активов.

В большинстве случаев это недвижимость. Продолжительность процедуры составляет 6 месяцев, при необходимости может быть расширена.

Цель состоит в том, чтобы найти ценные активы должника, продавая все, что разрешено и платить деньги кредиторами. Если нет активов, Syndyk сообщает, что нет населенных пунктов из-за отсутствия имения банкротства, а долги выкуплены за превышение.

Там нет плоских, дома или других жилых помещений, в которых должник постоянно населена. Это правда, что Конституционный трибунал в апреле 2021 года задержал, что одно жилые помещения не могут быть избытком поверхности и не могут быть куплены после того, как данный человек уже попал в долги.

В случае объединения этих двух факторов, Суд, по инициативе кредиторов, может заказать продажу единственного места проживания. В ответ, кредиторы должны купить должник квартира, совместимый с стандартом социальной аренды в данной области.

Например, если стандарт составляет 18 квадратных метров на человека, квартира с площадью 54 квадратных метров должна быть приобретена для тройной семьи должника. Выпущено аукцион: гаражи, дома для отдыха, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп недвижимости

На аукционе через родственников?

Спросите адвоката

Родственники и знакомые имеют право участвовать в аукционе, а супруга может сначала купить половину приобретенных активов вместе, а затем семейные ценности останутся с вами.

Какие активы будут приняты и могут быть сохранены после банкротства, мы объяснены в этой статье.

Имущество банкротства будет управлять процессом от начала его реализации. Должник обязан:

  • Обеспечить доступ к недвижимости;
  • передавать документы и информацию о спросе;
  • передайте банковские карты и доверительные счета;
  • Продолжайте контакт с ним.

Списание долгов

После принятия все необходимые шаги дата последнего слушания определяется. Суд осматривает доклады синдиката, распространение средств банкротства (если оно было создано) и решает прекратить долги.

В целом, для завершения судебного суда требуется 8-9 месяцев. Иногда вопрос идет на 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Что упрощенное банкротство?

Свяжитесь с адвокатом

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Мы определяем признаки банкротства:

  • Сумма дебиторской задолженности составляет 50 000-500 000 рублей (для всех обязательств вместе);
  • Ранее пристань ранее привлек причины исполнительной власти в связи с отсутствием активов. Это означает, что судебные приставы подтвердили, что ничего не могут взять вас.

В любом удобном многоцелевом центре на постоянной или временной резиденции (вы должны показать штамп в паспорт или форме отчетности).

Сделайте список самих кредиторов. В списке, пожалуйста, укажите юридические адреса кредиторов, имена (банк, MIF, сбор, квартиру, налог и т. Д.) Или полное имя и фамилия граждан (долг за обслуживание, счета), сумма задолженности в данный момент, Дата кредитного соглашения и другие данные о каждом кредиторе.

В комплект времени приходите на встречу, отправьте запрос. Сотрудник МФЦ обязан помочь в оформлении документа, посоветовать, с чего начать заполнение заявки, какую информацию следует указать в заявке.

МФЦ принимает заявку, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего не нужно делать, если нет возражений или претензий со стороны ваших кредиторов.

Что происходит при внесудебном банкротстве?

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверяет базу данных ФССП на предмет закрытого или открытого исполнительного производства и выясняет, подавал ли гражданин заявление о банкротстве в другой МФЦ или Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям для применения процедуры свободного банкротства – его заявление подается в EFRSB для публикации.

Кредиторы узнают от EFRSB о намерении лица списать свои долги через MFC. В течение 6 месяцев со дня публикации они имеют право проверить активы должника – подать заявки в Федеральный реестр недвижимости и МВД на транспортные средства, зарегистрированные на имя физического лица.

Кредиторы также отмечают, что на момент предоставления ссуды должник указал в заявлении, что он владеет определенным имуществом. Они имеют право задавать вопросы, где их разместил человек, и ставить под сомнение продажу (дарение) этой собственности. Конечно, если это имущество не единственный дом должника. После этого дело о банкротстве будет передано в арбитраж МФЦ.

В случае обнаружения активов – кредиторы вправе подать жалобу в арбитражный суд и передать все дело в суд.

Если претензий нет, долги списываются через 6 месяцев.

О личном банкротстве существует множество мифов. Помните, что они изобретены и продвигаются теми людьми и организациями, которые не могут не вернуть заемные средства – они являются вашими кредиторами. Конечно, они хотели бы, чтобы вы «работали, чтобы погасить свой долг» всю оставшуюся жизнь. Да, брать деньги в долг и не возвращать их – это, с человеческой точки зрения, очень плохой поступок.

Давайте не будем смотреть на моральный аспект долга перед людьми, которые, как и вы, упорно трудились, чтобы заработать деньги, которые они теперь не могут вернуть. Но что делать, если вы действительно не можете вернуть деньги?

Для банков и МФО кредитование людей – это и профессия, и бизнес. В капиталистической экономике есть функция – денежный оборот. А там, где есть бизнес, должна быть система управления рисками. Банки и МФО включают в свои процентные ставки риск невозврата кредита недобросовестными заемщиками, то есть вами. Это ты.

Какие виды долгов прощаются

в банкротстве? Вызвать юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения исполнительного производства:

  1. Кредиторы и сборщики долгов не могут требовать возврата ссуд.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание долгов: с карты больше не списывается вознаграждение, имущество освобождено от ареста, снимается запрет на выезд. Однако суд может наложить аналогичный запрет.
  3. Больше никаких задолженностей и штрафов не начисляется.
  4. Финансовые вопросы должника принимает на себя конкурсный управляющий. Доходом управляет он, а не управляющий банкротством.
  5. Пока судебное дело находится на рассмотрении, невозможно получить новые займы или поручительства.
  6. Сделки на сумму свыше 50 000 рублей запрещены.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда стороны являются близкими родственниками или стоимость сделки значительно ниже рыночной.
  8. Возможные ограничения включают: запрет на выезд за границу на время банкротства; и конфискация имущества. Однако ограничения вводятся по просьбе кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или сам сбежит.

Должников больше всего беспокоит, подвергается ли риску имущество или страдает их работа. При банкротстве из состава банкротства исключается имущество в виде одной квартиры, профессиональное оборудование стоимостью до 10 000 рублей и бытовая техника с мебелью.

Также есть возможность подать заявление об исключении из оплаты труда – за счет дохода, который должник обеспечивает себе и своей семье. Но суд вправе оставить должнику размер прожиточного минимума для него и каждого члена семьи в размере одного прожиточного минимума.

В то время как внесудебное заявление о банкротстве находится на рассмотрении, существуют следующие ограничения:

  1. Никаких новых долговых обязательств: человек не может взять ссуду или быть поручителем по чужому контракту.
  2. За неуплату проценты, пени и пени удерживаются.
  3. Спрос на погашение со стороны банков, коллекторских компаний и микрофинансовых организаций прекращается.
  4. Кредиторы могут обратиться в Министерство внутренних дел, ИСУО и Росреестр, чтобы узнать о финансовом положении должника. В случае обнаружения скрытых активов дело, возбужденное через МФЦ, может быть передано в Арбитражный суд. Затем кредиторы назначают своего собственного конкурсного управляющего, что обязательно вызовет осложнения.

После окончания судебного и внесудебного производства наступают следующие последствия:

  • лицо не сможет снова подать заявление о банкротстве: в течение 5 лет после окончания судебного разбирательства, в течение 10 лет после списания долга во внесудебном порядке;
  • лицо обязано сообщить банку о банкротстве в течение 5 лет;
  • лицо не может занимать должность генерального директора в течение 3 лет, входить в состав правления или иным образом управлять юридическим лицом;
  • Вы не можете быть директором банка 10 лет;
  • Если самозанятый предприниматель объявил о банкротстве, он не сможет снова вести такую ​​деятельность в течение 5 лет. Если ИП было ликвидировано в течение 1 года до объявления внесудебного банкротства, последствия будут такими же.

Помимо запрета на занятие должности директора компании и учредителя юридического лица, банкротство не налагает ограничений на трудоустройство. Работать можно как угодно – судебным приставом, депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно урегулировать безопасно и без риска, полагаясь на опытных юристов. Перед подачей заявки специалисты подробно проанализируют вашу ситуацию и обстоятельства, а также дадут юридические консультации.

Мы предоставляем комплексное обслуживание процедуры, гарантирующее 100% результат, безопасное выполнение кредитных обязательств и минимальные последствия после завершения.

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Изабелла Атласкирова, юрист и исполнительный директор регионального отделения Opory Russia в Кабардино-Балкарии, написала памятку для предпринимателей, желающих воспользоваться своим правом на подачу заявления о банкротстве. Каковы плюсы и минусы этого решения, сколько оно стоит заемщику и каковы риски в случае фиктивного банкротства?

Личное банкротство – относительно новая процедура, и она еще не совсем понятна россиянам. Таких дел о банкротстве немного, и юристы в основном говорят о плохих перспективах этой процедуры и ее недостатках. Тем не менее следует выделить основные моменты.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом?

Заявление о банкротстве может быть подано как самим гражданином, так и любым из его кредиторов или государственных органов. Например, в налоговые органы, если у гражданина есть значительная задолженность по налогам.

Когда заявление о банкротстве подается физическим лицом, есть две возможные причины: либо физическое лицо уже имеет долги не менее 500000 рублей и не может рассчитаться со всеми кредиторами, либо физическое лицо прогнозирует ситуацию неплатежеспособности или недостаточности активов при банкротстве.

Чаще всего обанкротить физических лиц пытаются коммерческие организации. Так, например, существует довольно много случаев поручительства по корпоративным кредитам. История Тельмана Исмаилова широко освещалась в СМИ: его компания не смогла выплатить гарантированный им кредит, а банк подал заявление о банкротстве как физическое лицо.

Арбитражный суд принимает к рассмотрению заявление о банкротстве гражданина при условии, что сумма требований к гражданину составляет не менее 500 000 рублей и они не будут урегулированы в течение трех месяцев со дня их удовлетворения.

В соответствии со ст. 213 п. 4 Федерального закона от 26.10.2010 г. 2002 № 127-ФЗ, помимо документов, предусмотренных процессуальным регламентом, необходимо приложить заявление о признании гражданина банкротом.

  • документы, подтверждающие наличие долга, основания для его возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса гражданина индивидуального предпринимателя на основании выписки из Единого государственного реестра юридических предпринимателей или иного документа, подтверждающего указанные сведения (необходимо предоставить не ранее, чем за 5 рабочих дней до даты подачи заявления гражданином в арбитражный суд о банкротстве)
  • Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их имени или фамилии, имени, отчества, размера пассивов и дебиторской задолженности, города или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельных денежных обязательств и (или ) обязанность по уплате обязательных платежей в результате хозяйственной деятельности гражданина (форма уведомления утверждается регулирующим органом)
  • перечень имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе заложенного, с указанием имени и отчества залогодержателя (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на недвижимое имущество, и документов, подтверждающих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • Копии документов, подтверждающих совершение гражданином сделок с недвижимым имуществом, ценными бумагами, уставным капиталом, транспортными средствами и сделок на сумму более трехсот тысяч рублей (при наличии); и выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о доходах, полученных физическим лицом, и удержанных суммах за три года, предшествующие дате подачи заявления о банкротстве гражданина; справка из банка о открытых счетах, вкладах в банке и (или) об остатке средств на счетах, вкладах, выписках об операциях по счетам, вкладам граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке на период за три года до даты подачи заявления о банкротстве, в течение трех лет, предшествующих дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, выписки сальдо и электронных денежных переводов за период трех лет, предшествующий дате подачи заявление о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • Копия свидетельства об обязательном пенсионном страховании;
  • Данные личного кабинета застрахованного лица;
  • Копия решения о признании гражданина безработным, выданного государственной службой занятости в случае принятия этого решения;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговой (при наличии);
  • Копия свидетельства о браке (если брак был заключен и не был расторгнут к моменту подачи заявления);
  • копия свидетельства о разводе, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи (если применимо);
  • копия брачного договора (при наличии)
  • копия договора или судебного акта о разделе совместного имущества супругов, соответственно заключенного и выданного в течение трех лет до даты подачи заявления (если применимо);
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если его родитель, усыновитель или опекун является гражданином;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основано заявление гражданина.

В заявлении о банкротстве гражданина указываются наименование и адрес организации местного самоуправления, состав которой должен быть утвержден финансовым управляющим.

Зачем нужно фиктивное банкротство и что за него грозит?

Обратная сторона медали – нарушение закона. Некоторые граждане России увидели в новой процедуре банкротства возможность легального избавления от долгов, их реструктуризацию путем банкротства. Однако в большинстве случаев они не принесли ожидаемых результатов: в ходе судебного разбирательства суд или финансовый менеджер выяснили, что должник спрятал часть своего имущества (в одном случае это был личный самолет) и действовал недобросовестно. В таких обстоятельствах долги не могут быть реструктурированы, и должник несет ответственность, но не в связи с фиктивным банкротством.

Фактически, соответствующие статьи Коллективного трудового договора и Уголовного кодекса составлены таким образом, что правоохранительным органам крайне сложно привлечь к ответственности за фиктивное банкротство – ложное объявление о банкротстве должно причинить вред. Раньше, в 1990-е годы, когда дело о банкротстве юридического лица не рассматривалось в суде, а посредством аналогичных заявлений, эти статьи были актуальными, но теперь они почти не исполняются, как и процедура банкротства физического лица.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Одна из основных проблем – это привлечение финансового менеджера. В то время как права и интересы конкурсных управляющих при банкротстве юридических лиц были надлежащим образом защищены положениями Закона, финансовые менеджеры (в основном те же лица, что и конкурсные управляющие SOR) оказались в более сложной ситуации.

Индивидуальное банкротство – дорогостоящая процедура, только финансовый управляющий должен получить единовременно не менее 25000 рублей за необходимые процедуры, а также возможные проценты за реструктуризацию долга или продажу имущества гражданина.

Что ждет предпринимателя, которого признали банкротом?

Помимо этих двух, в случае банкротства физического лица возможно третье решение – мировое соглашение с кредиторами. Однако чаще всего реструктурируются долги (для этого должник должен соответствовать определенным строгим требованиям) или имущество конфискуется, то есть продается в счет погашения долгов.

Конечно, не все можно продать. Некоторые из этих исключений включают, помимо прочего, единственное место жительства и землю, на которой он расположен, прожиточный минимум для отдельного лица и каждого иждивенца (например, несовершеннолетних детей), предметы домашнего обихода и домашних животных.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку новостей, и мы поможем вам разобраться в юридических требованиях, посоветуем, что делать в спорах, и научим, как зарабатывать больше денег.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию