Куда подать жалобу на банк | Как подать жалобу на сотрудника банка | Подать жалобу в ЦБ на банк | Дело Модулбанка – Дело Модулбанка

Куда подать жалобу на банк | Как подать жалобу на сотрудника банка | Подать жалобу в ЦБ на банк | Дело Модулбанка – Дело Модулбанка

Пожаловаться на банк

ЦБ издал инструкцию, как подать жалобу в банк, если банк отказывается открыть счет или перевести деньги.

Если вы подадите правильную жалобу, Центральный банк может пересмотреть решение банка. В этой статье объясняется, как это сделать. Спойлер: о банке нельзя сказать «там все глупые».

Кому жаловаться

Фирмы могут и всегда жаловались на банки. Если вам не нравится то, что делает банк, вы пишите в ЦБ, ЦБ получает жалобу и отвечает. На все можно жаловаться, нет необходимости создавать отдельный закон или постановление.

В 2018 году центральный банк издал инструкции по жалобам. Пособие помогает компаниям справляться с подозрениями, связанными с Федеральным законом 115, Законом о борьбе с отмыванием денег. Если жалоба связана с ФЗ 115, можно подать жалобу в Центральный банк в соответствии с его инструкциями.

На что жаловаться

Используйте черный список

Согласно Закону 115 банк имеет право не открывать счет или отказать в переводе. Такие права возникают, когда банк подозревает компанию в незаконном обналичивании.

Из-за 115 Закона возникают две проблемы с подозрением: компания может быть внесена в черный список, и тогда существует риск того, что другой банк не откроет для нее счет. Или компания поддерживает ставки, а банк отказывается с ней сотрудничать. Вам придется пойти в дорогой банк. О черном списке читайте в этой статье

Если компания считает, что для отказа нет оснований, она вправе обратиться за помощью в ЦБ. Центральный банк проведет расследование и, основываясь на его выводах, может пересмотреть решения банка. В результате банк открывает счет или утверждает перевод.

Сначала поговорить с банком

Прежде чем подавать жалобу на банк, вы должны попытаться разрешить вопрос мирным путем. Для этого компания сначала убеждает банк в том, что она не нарушает 115-й Федеральный закон, и, если банк не принимает аргументы, подает жалобу. Это требование ЦБ.

Предположим, проблема в отказе в передаче. Процесс выглядит следующим образом:

компания перечисляет десять миллионов на счет физического лица

Банк отказывает в переводе

Компания спрашивает причину отказа

Компания предоставляет банку доказательства того, что подозрения необоснованны.

банк исследует доказательства в течение десяти дней

Если банк не передумает и снова откажется, компания вправе подать жалобу в ЦБ.

Просьба о переговорах помогает быстрее решить проблему. Если банк допустил ошибку, он может исправить ошибку в течение одного дня, а жалоба на банк и отзыв отказа по истечении этого времени занимает один месяц. Так что сначала убедите банк, что все в порядке.

Доказательства для банка

Доказательства – это самое главное в переговорах с банком. Доказательством могут быть любые документы, подтверждающие, что компания существует, ведет реальный бизнес, не получает незаконных денег и не помогает другим в этом.

Что годится в качестве доказательства в соответствии с 115-м Федеральным законом – в статье «Выйти из черного списка».

Если банк отказывается осуществить перевод, он обычно сам запрашивает документы, чтобы прояснить ситуацию. Например, договор с продавцом, которому компания переводит деньги. Какие нужны документы – смотрите в статье Кейсы.

Банки запрашивают документы по-разному. Некоторые люди задают свои вопросы в Word и по электронной почте, другие пишут в банковском чате. Модульбанк отправляет анкету по ссылке: клиент открывает страницу, вводит ответы или скачивает документы и все. Ответы на вопросы банка занимают пять минут.

Что делать, если банк не открывает счет – смотрите в статье Кейсы

Если банк отказывается открыть счет, возможно, у него недостаточно информации о компании. Чтобы убедить банк, вы можете предъявить дополнительные документы помимо необходимых, например, паспорт. Достаточно отзывов клиентов и примеров выполненных заказов. Хорошая идея – взять с собой документы на встречу по открытию счета.

Иногда бывает иначе: информации достаточно, но вызывает подозрения. Например, есть задолженность по налогам или компания работает с массового адреса. В этом случае необходимо сначала закрыть проблемы, а затем показать банку, что проблем больше нет. Как убедить банк и открыть счет, мы расскажем в статье Кейсы.

Если банк не принял доказательства

Таким образом, банк отказал компании в открытии счета или переводе средств, компания пыталась изменить свое решение, но банк все же отказал. Теперь компания может подать жалобу в ЦБ.

Для того, чтобы проинформировать ЦБ о поданной жалобе, компания подает заявление. В заявлении рассказывается, что произошло, что не так с банком и почему. Без такого заявления ЦБ РФ жалобу не рассматривает.

В ЦБ РФ нет шаблона жалобы, вы можете написать его в любой форме. Однако существуют обязательные требования и рекомендации, которые описаны Центральным банком в его инструкциях или, на его официальном языке, «в инструкции N 4760-U».

Обязательно для жалобы

В жалобе на банк есть обязательные пункты, без которых ЦБ не признает жалобу, и дополнительные пункты.

Необязательные пункты помечены «при наличии» или «на усмотрение заявителя». Вы можете их пропустить. Все остальное обязательно.

Выдержка из инструкции ЦБ по подаче жалобы на банк. Он содержит список информации.

Если товар не отмечен – информация обязательна.

На скриншоте пункт без метки – «дата отказа…». Это означает, что дата обязательна.

Дата заключения договора с банком помечена как «если имеется», поэтому ее можно не указывать.

Список обязательных пунктов зависит от того, кто подает жалобу. Представляем требования для индивидуальных предпринимателей и компаний.

Если жалоба подана ИП, в своей жалобе:

    Имя и фамилия, дата и место рождения, гражданство, место жительства или юридический адрес, копия паспорта; Регистрационный номер для регистрации (ОГРНИП) или номер частной практики.

Если жалоба подана компанией, компания должна написать:

    наименование, ИНН, дата и адрес регистрации; размер уставного капитала; виды деятельности (ОКВЭД), основные и фактические; Количество штатных сотрудников и заработная плата за последние шесть месяцев; Подтверждение статуса участника внешнеэкономической деятельности, если компания работает за рубежом или с иностранными партнерами. Например, паспорт сделки; аннотация, распространяется ли на сотрудников Закон о защите конкуренции.

Для реквизитов компании требуется копия паспорта заявителя и выписки. Если заявление подает не генеральный директор, потребуется доверенность, разрешающая подавать жалобы от имени компании.

Каждый обязан указать причину жалобы: какой банк и что было отклонено, доказательства компании. Жалоба должна содержать:

    наименование и регистрационный номер (ОГРН) отказавшего банка; дата отказа; отказал ли банк в выставлении счета или переводе. Если банк отказал в переводе, сколько компания перечислила, кому и на основании какой договоренности; Документы, которые компания предоставила банку в качестве доказательств в соответствии со 115 Федеральным законом; Документы, которые компания приложила к жалобе, чтобы доказать неправоту банка; отказ банка. Например, копия письма:

В списке обратите внимание на доказательства, которые компания уже отправила в банк. Имейте это в виду, иначе будет сложно доказать свою правоту.

Магазин передает деньги поставщику, а банк отказывается их осуществить.

Для решения этой проблемы банк просит магазин прислать договор с поставщиком. Но в банке говорят: «Не вам решать, с кем я буду работать и на каких условиях, я вам не пришлю». Это ошибка.

Невозможно не предоставить документы в ответ на запрос банка. В противном случае, если магазин в нашем примере отказался отправить вам договор, банк проанализировал перевод на основе имеющейся у него информации. Без контракта передача является подозрительной, поэтому отказ считается справедливым.

Чтобы не подвергать себя жалобе, надежнее всегда отвечать на запросы банка.

Добавить к жалобе по желанию

Помимо обязательной информации, ЦБ рекомендует, какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно требуются банку, если у него есть вопросы о переводе или ведении бизнеса.

В инструкции ЦБ есть единый список на все случаи. Для вашего удобства мы разбили список по причинам: что отправить, если банк отказал в открытии счета, и что отправить, если перевод отклонен. Вам не нужно пользоваться нашим отделением, вы можете прислать все, что рекомендует ЦБ, и вы решаете сами.

Если банк отказывает в открытии счета:

Документы для открытия счета. Это те же документы, которые компания подала в банк для открытия счета. Например, устав; вебсайт компании; ссылки на статьи, отзывы клиентов, ссылки на профили – любую информацию, которая показывает, что компания работает и у нее есть клиенты.

В случае отказа в переводе:

    Выписки со счета из банка, который отказался. Если банк отказал в мае 2018 года, можно отправлять выписки с мая 2017 года по 2018 год; бухгалтерский баланс за год; отчет о прибылях и убытках за финансовый год Балансы с разбивкой также за год, например, май 2017 г. – май 2018 г. налоговая декларация; контракты с крупными партнерами, такими как поставщики договоры аренды офисов, складов, строительной техники – всего, что используется в бизнесе.

В центральном банке не уточнили, что будет, если к жалобе не будут приложены дополнительные документы. Однако советуем не отказываться от возможности изменить мнение ЦБ и направить ему максимальную рекомендацию. В противном случае слова «мы хорошие, но банк нам не верит» так и останутся аргументом в пользу компании.

Нельзя писать в жалобе

Инструкция ЦБ содержит правила подачи жалоб. Если жалоба содержит какие-либо элементы из этого списка, ЦБ РФ ее не рассматривает.

Неточная информация о компании. Например, в реестр юридических лиц аннотируется компания с неточной информацией. Если он подает жалобу, он дает ложную информацию о себе.

ненормативная лексика и оскорбления в адрес ЦБ, любых компаний или частных лиц;

заявление нельзя понять. Например, он написан от руки, и слова неразборчивы, или он написан так запутанно, что вы не понимаете, что происходит.

Правила такие же, как и для любого документа: будьте ясны, больше фактов и меньше эмоций.

Как подать жалобу

У компании есть два способа отправить заявку: обычной почтой и через сайт ЦБ.

Адрес Центрального банка для корреспонденции: 107 016, г. Москва, ул. Неглинная, 12, Банк России. Вы можете уточнить адрес и задать вопросы по телефону или лично. Контакты ЦБ можно найти на сайте ЦБ.

Когда придет ответ на жалобу

Жалобу банка рассматривает специальная комиссия, состоящая из двух сотрудников Росфинмониторинга и четырех сотрудников Центробанка.

У комитета есть более одного месяца на рассмотрение жалобы. Компания подала жалобу 1 июня и получит ответ 4 июля.

Сначала комиссия анализирует саму жалобу и просит банк обосновать свой отказ. Это займет двадцать рабочих дней.

Затем он готовит ответ и отправляет его в компанию, что занимает следующие три рабочих дня.

Компания получает ответ так же, как подавала жалобу. Если это будет сделано через сайт Центрального банка, ответ будет отправлен по электронной почте. В случае отправки обычной почтой, ответ будет в почтовом ящике.

Решение Комиссии не подлежит пересмотру: после принятия решения оно является окончательным.

“Молодежный банк отклонил счет магазина Tea Joy, и магазин подал жалобу.

Комиссия рассмотрела жалобу и пришла к выводу, что отказ обоснован.

«Чайная радость» не может подать очередную жалобу на Молодежный банк за отказ в открытии счета. Разве что в суд пойдете, но это уже другая история.

Комиссия всегда отвечает на жалобы. Даже если жалоба неверна и комитет не может ее принять, он ответит компании. Вам не нужно гадать, приемлема ли жалоба или вам нужно отправить другую.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Обработка жалоб требует времени. Чтобы не тратить его зря, можно постараться не вызывать подозрений в банке. У нас есть инструкции для этого: если вы еще не читали их, начните со статьи 115 Федерального закона, которая является вашим самым быстрым руководством.

Или вы можете ничего не делать самостоятельно и подключиться к «Белому бизнесу» Модулбанка. «Белый бизнес» – это услуга, которая поможет вам избежать отказа банка. Для этого анализируется налоговая нагрузка, переводы физическим лицам, деловая репутация партнеров – всего семнадцать критериев.

Помимо отчета, есть советы о том, как изменить способ работы с вашей учетной записью. Например, сколько нужно уплатить дополнительный налог:

«Белый бизнес» можно подключить к любой компании или индивидуальному предпринимателю, для этого не нужно быть клиентом Модулбанка. Образец отчета и рекомендации по тематической части

Короче
Как пожаловаться на банк

Спросите, почему банк отказал

Попробуйте устранить причину, например, отправьте документы, запрошенные банком, или измените почтовый адрес.

Если банк не принимает аргументы компании, напишите жалобу

Жалобу можно отправить через сайт ЦБ РФ или по почте.

Что должно быть в жалобе

Информация о компании: дата регистрации, ИНН и др.

Документы, которые компания отправила в банк, чтобы доказать, что с банком все в порядке

Описание отказа банка: когда было отказано, по какой причине, в чем причина

Кому и куда жаловаться на банк. Часть I

    Статьи

      Банкротство физических лиц Банкротство юридических лиц Банковское законодательство Автокредиты Банковское дело

        Что будет с банковским сектором в ближайшие 5 лет? Банки для инвалидов Хоум Кредит Банк – планы и перспективы Зима. Сберегательные кассы. Открытие почтового отделения банка Центральный банк беспощаден к малышам Направления деятельности Банка России Банк Москвы – итоги и перспективы Снижение интереса к банковской профессии Возможные увольнения в банке Возрождение Сбербанк получает льготы по капиталу Проблемы банков – их личное дело У ЦБ оказалась дыра в балансе двух учреждений ЦБ дал разъяснения по поводу «длительного отзыва» лицензии Свенойи. ЦБ получил лицензии Связного банка, Нота-Банка, Ипозембанка и Балтика Банка Как санкции меняют банковский бизнес России Банки готовы добровольно сдать лицензии центробанку Несостоятельность Товарищи! Революция, о которой все время говорил Банк России, закончилась. Экономические новости Экономические новости: ноябрь 2015 г. Как рассчитываются проценты по кредиту? Лучшая процентная ставка по депозитам в крупнейших банковских учреждениях на данный момент составляет 12,75% годовых в рублях. Кто такой кредитный брокер Авторитет и репутация в бизнесе Как работают банки сегодня Что такое платежеспособность Какая прибыль у банка? Конкуренция между банками Типы вложений Типы денег Все о кассовом управлении Золотовалютные резервы государств Инвестиционные фонды Потребительская корзина Признаки подлинности банкнот России Покупательная способность населения Экономический застой Почему процентные ставки в Европе низкие? Как банк обрабатывает претензии Бабушки выбегают с молотками Как пользоваться банкоматом Кредиты и банкоматы будущего Кто такие банкиры? Самые известные и влиятельные банкиры в истории Банковская профессия. Как появились деньги и банкиры Банковские гарантии С 1 июня 2015 года банковская гарантия стала НЕЗАВИСИМОЙ. Рассмотрение изменений в Федеральный закон № 42-ФЗ. Россияне потратили больше, чем заработали в первом квартале Банк Хоум Кредит сокращает штат сотрудников на треть и вводит доставку кредитных курьеров. Ситуация на финансовых рынках стала более предсказуемой Кто и где может подать жалобу на банк. Часть I. Кому и где подавать жалобу на банк. Часть II Что будет с ключевой ставкой в ​​прогнозах экспертов Все о банковской тайне Как проверить заемщика Информационная безопасность банка и ее необходимость Присвоение как финансовое явление

      Валюта Виды ссуд Депозиты Кредитные дебиторы Безопасность Интернет-банкинг Ипотека Кредитные карты Коллекционеры Кредитная история Микрозаймы и микрозаймы Кредитное мошенничество Платежные системы Судебные приставы Страхование Судебная система Антиколлекторы Общее кредитование

    видео

    Правильное составление жалобы на банк

    Как подать жалобу на банк

    Некомпетентные сотрудники банка, их грубость, потеря средств с карточных счетов – все эти нюансы периодически требуют внимания клиентов банка.

    Если банки предоставляют плохое обслуживание, вы можете подать на них в суд.

    Почему клиент недоволен банком?

    С этой целью недовольный клиент может подать жалобу в вышестоящий орган.

    Многие не обращают внимания на плохой сервис в банковской организации.

    Часто в банк поступает жалоба, когда деньги внезапно исчезают со счета.

    Судя по отзывам в книге банковских предложений, большинству клиентов не нравятся так называемые обязательные услуги (помимо основных), то есть различные комиссии, ненужная страховка и так далее.

    Не все люди следят за нюансами покупки того или иного товара. Кроме того, часто не принимают квитанцию, что является частой ошибкой.

    Самые частые причины жалоб на банк – следующие:

    Жалоба на банковскую организацию должна быть подана в письменной форме и адресована соответствующему государственному органу. Целью является восстановление прав граждан или привлечение к ответственности виновных банковских организаций (за нарушение интересов клиентов). Сборы удерживаются незаконно Налагаются ограничения на досрочное погашение кредита без уведомления клиента. Непредставление необходимой информации или нарушение Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

    Банк навязывает страховую или оценочную организацию, причем конкретную.

    Какие органы занимаются принятием письменных жалоб

    Жалоба должна быть подана в банк до подачи жалобы. Даже малейшее возражение со стороны сотрудников банка помогает восстановить справедливость.

    Самый надежный и верный защитник прав потребителей – Роспотребнадзор. Если речь идет о введении ограничений на досрочное погашение кредита – это то, на что необходимо подать жалобу на банк в Роспотребнадзор. Подача заявки на возврат кредита (если он установлен незаконно, но погашен в срок); жалоба на перевод долга в коллекторскую компанию без уведомления клиента – все это вопросы, которыми занимается российский орган надзора за потребителями.

    Банк России создал простой сайт. Через него любой клиент, права которого были нарушены, может подать жалобу на организацию в Центральный банк (например, если должностные лица банка отказываются предоставить клиенту необходимую информацию).

    Банковские организации нередко проводят рекламные кампании, чтобы привлечь больше клиентов. Таким образом вводятся в заблуждение будущих потребителей этой сферы (они рассчитывают на низкую процентную ставку по кредиту, но в конечном итоге условия ее получения для клиента обременительны). И здесь возникает закономерный вопрос: где можно подать жалобу в банк?

    Еще один блюститель порядка в финансовой сфере – Федеральная антимонопольная служба. ФАС принимает жалобы на действия банков в случае, если банк вводит клиентов в заблуждение посредством рекламы или обязательного страхования конкретной компании, сотрудничающей с банковским учреждением.

    Если надоедают звонками из банка об уплате долга

    Прежде чем начинать добиваться справедливости и восстанавливать нарушенные права, вы должны четко решить пройти до конца, потому что банк грубо обращается не только с одним клиентом, поэтому вы должны его ликвидировать.

    Фактор бесконечных и назойливых телефонных звонков из банка по поводу просроченной ссуды или других банковских вопросов можно устранить, подав жалобу.

    Практика показывает, что такие жалобы на самом деле всегда игнорируются, потому что действия сотрудников банка считаются законными, так как заемщик, взяв кредит и оставив номер, подписал договор об обработке персональных данных.

    Самый простой вариант – самостоятельно пойти в банк и подать заявку. Он должен содержать следующие требования: О прекращении звонков на номер бывшего клиента (нарушение прав и свобод нового абонента).

    О предъявлении документов, на основании которых звонят (предъявление договора займа и т. Д.). Банк этого делать не будет, после чего можно подать жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.

    Как выглядит жалоба на банк

    Если ваш банк звонит вам ночью, вам следует обратиться в свой банк по поводу изменения ваших личных данных. После этого больше не должно быть телефонных звонков.

    Для жалоб создаются разные методы в зависимости от того, о чем идет речь.

    Когда у клиента возникает вопрос, как написать жалобу на банковскую организацию, он может зайти в банк или на его сайт, взять оттуда соответствующий шаблон, заполнить его и обратиться в вышестоящий орган.

    Но для начала лучше написать жалобу в банк. Иногда сторонам удается прийти к мировому соглашению.

    Для подачи жалобы на банк граждане имеют право подать как личную, так и коллективную жалобу.

    Причины жалоб на банк могут быть следующие

    Лица, понесшие моральный и материальный ущерб в результате противоправных действий сотрудников банка, собираются на тематических форумах, соглашаются подготовить коллективную жалобу и направить ее в вышестоящую инстанцию ​​(где ведется дальнейшее разбирательство). Штрафы и пени налагаются незаконно. Факт скрытой комиссии, якобы бесплатные операции. Они отказываются делать заявления и ничего не объясняют.

    Органы, занимающиеся принятием коллективных жалоб

    Обслуживание в банке непрофессиональное. Банк России Роспотребнадзор

    ФАС

    Если будет доказано, что банк допустил ошибку, банк будет оштрафован. У банка даже может быть отозвана лицензия.

    Поэтому, если вы понимаете, что банк нарушает свои договорные обязательства, ставя под сомнение начисление процентов – подайте жалобу в вышестоящие инстанции.

    Контактные и адресные данные банка или конкретных сотрудников

    Прежде чем подавать жалобу на банк, следует приступить к оформлению конкретных претензий. Ответьте на эти вопросы сами (лучше запишите их все): На какой банк подана жалоба? Требуется его полное название. Где это произошло? Все необходимые адреса, телефоны должны быть в наличии. Например, вам нужен филиал, банкомат, веб-сайт, колл-центр и т. Д.

    Временной период, когда у вас возникли претензии к банку

    С кем из сотрудников у вас проблемы? Если возможно, запишите его имя и титул. Когда это случилось? Запишите дату и время события.

    Какие сведения указать в жалобе

    Когда вы узнали об этой ситуации? Например, процентная ставка была изменена банком несколько месяцев назад, а вы узнали об этом несколько дней назад. Следует кратко сформулировать конкретный иск к банку. Требуется буквально одно предложение. Если причин несколько – выберите основную. Например, если вы потеряли деньги, а колл-центр долгое время молчал и изводил вас рекламой, главная проблема – исчезновение денег. Другие жалобы также можно подавать позже. Отдельно следует выделить основную, требующую решения. Четкое указание на нарушение закона банком. Иногда это сложно сделать, если человек не подготовлен, но вы должны постараться, поскольку от этого зависит выбор органа, подающего жалобу. Если нарушенный закон не будет четко идентифицирован, ничего страшного не произойдет: жалоба будет отправлена ​​по нескольким адресам, и они будут ее рассматривать. У вас должен быть подробный и точный отчет о характере вашей жалобы. Если вы следовали предыдущим пунктам, у вас не должно возникнуть трудностей с написанием основного текста. Используйте всю записанную информацию: время, место, имена и т. Д. Следует оставить в стороне все эмоции: ваши определения банковских служащих никого не интересуют, как бы грубо это ни звучало. Здесь не подходят красочные рассказы и профанации. Кто бы ни работал с вашей жалобой, нужны только факты. И они должны быть как можно короче. Стоит обратить внимание на различные термины, которые вы используете, а также на региональный сленг и сокращения – если вы их понимаете, адресат не обязательно их поймет. Так что пишите имена полностью, не сокращайте их до аббревиатур.

    Адресат или орган, куда направляется жалоба

    Вы должны четко и четко указать, на что вы хотите подать жалобу. Что-то должно было произойти в результате вашей жалобы. Введите то, что, по вашему мнению, должно быть сделано. Чего ты хочешь? Увольнение сотрудника, возврат некоторой суммы на счет, снижение процентной ставки по кредиту, удаление ненадлежащей уличной рекламы и т. Д. «Хотелось бы, чтобы они этого не делали!» это плохой вариант. Хорошая идея – «починить сломанный банкомат по такому-то адресу». На этом этапе вы должны понять, есть ли реальный смысл жаловаться или ваше истинное желание – излить свои эмоции и вызвать жалость. В последнем случае лучше не писать официальное письмо, а поделиться своими опасениями в блогах или в социальных сетях. Выберите человека, которому вы хотите подать жалобу на банк. Выберите способ общения с подателем жалобы – онлайн, по почте или по телефону. Все обращения и жалобы рассматриваются независимо от того, как они поданы. Однако в некоторых случаях “бумажная” почта или “физическая” стойка регистрации превосходны. Например, если вам нужно официальное подтверждение получения вашего письма.

    Вы должны отправить жалобу.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию