Ипотечные кредиты с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса – условия банка в 2020 году

Ипотечные кредиты с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса – условия банка в 2020 году

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал можно использовать для различных целей, одна из которых может заключаться в улучшении жилищных условий семьи за счет получения ипотеки. Необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Могу ли я использовать MSC в качестве аванса по ипотеке? Что для этого нужно? Какие есть нюансы и что делать, если банк вам откажет? Давайте вместе посмотрим на это.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал (семейный капитал) – пособие, которое предоставляется семьям, имеющим не менее двух детей, младший из которых (второй, третий или последующие) родился или усыновлен не ранее 2007 года. MSC можно использовать только один раз.

В 2020 году программа была расширена – теперь право на получение сертификата будут иметь семьи, в которых с января 2020 года родился их первый ребенок. Факт его рождения дает родителям возможность оформить справку на сумму 466 617 рублей. Если в семье есть второй ребенок, сумма материнского капитала увеличивается на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми получат всего 616 617 рублей. Эта программа будет действовать до конца 2026 года.

Отец ребенка также может получить государственную помощь, если он является единственным родителем или приемным родителем, или если мать умерла или была лишена родительских прав.

Для получения сертификата материнского капитала необходимо соответствие основным требованиям:

    Российское гражданство Российской Федерации для матери и ребенка, рождение которых имеет право на получение MSC; Претенденты на справку не могут быть опекунами ребенка; Материнский капитал погашению не подлежит, он используется для безналичных расчетов. Стоит помнить, что все системы вывода средств незаконны; Сумма выплаты индексируется, но заменять форму нет необходимости.

Свидетельство становится недействительным в случае смерти владельца. Родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, рождение которого дало право на получение MSC, не смогут получать поддержку от государства. В случае отмены решения об усыновлении семья также не получит материнский капитал.

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

В 2015 году материнский капитал разрешили использовать в качестве аванса по ипотечной ссуде. До этого деньги можно было использовать только для погашения ранее взятой ссуды. В настоящее время справку можно использовать для внесения предоплаты по ипотеке при покупке или строительстве дома. Однако должны быть соблюдены определенные условия:

    Собственный вклад должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Даже если MSC полностью покрывает эту сумму, кредитор может попросить вас внести часть ваших собственных денег. На сайте выбранного вами финансового учреждения вы можете рассчитать различные варианты ипотеки с помощью специального калькулятора. Ипотека с материнским капиталом позволяет приобретать недвижимость, находящуюся на территории Российской Федерации. Помещение должно соответствовать санитарно-техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязано проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если дом находится в полуразрушенном или ветшающем здании, Пенсионный фонд не позволит потратить государственную помощь на его покупку. В квартире или доме, купленном по ипотеке MSC, доля должна быть выделена каждому из членов семьи получателя: супругу и всем детям. При залоге квартиры родители приносят нотариальную присягу. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить имущество в совместную собственность.

Однако заемщикам стоит помнить о существующих нюансах. Главный из них – они должны быть готовы внести предоплату по ипотеке, а одних средств MSC для покрытия стоимости ипотеки не хватит. Скорее всего, потребуются и личные сбережения. Более того, некоторые банки могут отказаться принимать mcapital.

Конечно, есть много организаций, которые принимают сертификаты MSC в качестве пожертвований, но они используют эти ресурсы следующим образом:

    Этот способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его в следующем: после совершения сделки деньги переводятся напрямую продавцу. В результате заемщик может взять более мелкую ссуду и сэкономить на выплате процентов. Однако продавца это не обрадует, так как ему придется дождаться перечисления недостающей суммы из Пенсионного фонда. На это уходит около 2-3 месяцев, но власти пообещали сократить его до 15 дней в 2020 году. Сложность в том, что на такие условия согласятся немногие участники вторичного рынка. То же самое и с девелоперами – немногие готовы пойти на такой высокий риск: ПФР может отказать в оплате, посчитав недвижимость непригодной. Второй способ можно использовать, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В этом случае размер кредита увеличивается на размер материнского капитала. Благодаря этому финансовое учреждение может заработать дополнительные проценты. Перечисленные Пенсионным фондом деньги идут на частичное досрочное погашение кредита и пересчитывается ежемесячный график выплат.

Документы для банка

Список документов, необходимых для получения материнского капитала, может варьироваться в зависимости от условий кредитора. Поэтому лучше уточнить эту информацию в финансовом учреждении, которое предоставляет вам ипотеку.

Обычно, если заемщик планирует использовать MSC в качестве аванса по ипотеке, необходимы следующие документы:

    Заявка на ипотеку. Если другой супруг является созаемщиком, они также заполняют форму. Паспорта заемщика и созаемщика. СНИЛС или любой документ, удостоверяющий личность заемщика. Свидетельство о материнском капитале. Их можно получить после рождения ребенка в местном отделении Пенсионного фонда РФ. Справка из Пенсионного фонда РФ о текущем состоянии фондов МСК. Требуется, если часть материнского капитала направлена ​​на другие цели. Декларация действительна в течение 30 дней с момента получения. Вы можете забрать их из Пенсионного фонда или заказать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Вы можете войти в личный кабинет, используя свою учетную запись на портале госуслуг. Справка 2-НДФЛ или банковская форма, подтверждающая трудоустройство и доход заемщика. Документы, относящиеся к заложенному имуществу (в случае залога другого имущества).

После того, как вы подадите первоначальное заявление на ипотеку, банк примет решение о максимально возможной сумме кредита. Кредитор также расскажет вам о MSC – можете ли вы использовать всю сумму или только ее часть в качестве собственного взноса.

В каких банках действуют ипотечные программы под МСК

В этом году многие финансовые фирмы предлагают заемщикам возможность получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала в качестве аванса. Где я могу найти такие предложения? Как правило, в крупных российских банках:

    Сбербанк; ВТБ; Газпромбанк; Райффайзенбанк; Россельхозбанк; Банк Открытие.

На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет в среднем 7-9%. Помимо стандартных кредитных программ, MSC также может использоваться в качестве аванса по льготной семейной ипотеке. По этой схеме ставка намного ниже, от 4,5% до 6% в зависимости от региона, в который подана заявка.

Условия ипотеки могут отличаться в зависимости от финансового учреждения. Чтобы узнать о них, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита, заемщики могут зайти на официальный сайт с помощью специального ипотечного калькулятора. Там же вы можете прочитать о требованиях, предъявляемых клиентом.

Что делать, если банк отказывает

Как правило, финансовые учреждения неохотно принимают средства MSC в качестве аванса по ипотеке. Они не хотят рисковать и давать ссуды неплатежеспособному заемщику. Поэтому эти деньги проще потратить на погашение ранее взятой ипотеки. Участники государственной программы также часто сталкиваются с трудностями при попытке использовать материнский капитал в качестве аванса.

В большинстве случаев отказы связаны с отношением разработчиков. Дело в том, что те компании, которые запускают проекты по старой системе, не имея фидуциарных счетов, не хотят ждать, пока деньги поступят на счет в рамках их соглашений о долевом участии (SPA). Это ожидание может занять от двух до трех месяцев, что приведет к трудностям с финансовой отчетностью и нехватке денежных средств. В результате массовое подписание контрактов с опозданием на несколько месяцев может привести к срыву графика строительства.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием счетов условного депонирования. Данная система предполагает, что средства покупателя (акционера) размещаются на специальном счете, на котором они остаются до завершения строительства. При сдаче объекта в эксплуатацию застройщик может получить деньги. В свою очередь строительные компании открывают кредитную линию в банке и строят здания на заемные средства. При таком положении дел деятельность строителей практически не зависит от вклада акционеров. Следовательно, компании, которые перешли на счета условного депонирования, не откажутся от средств mcapital.

Возможно, когда все девелоперы перейдут на систему финансирования проектов, покупателям будет проще использовать MSC для выплаты первого взноса по ипотеке. Ведь в этом случае строительным компаниям не придется искать деньги сразу после окончания ДДС. Если девелоперам не важна дата перечисления средств, банки примут материнский капитал в качестве аванса. Тогда семьи с детьми смогут действительно выбирать, как улучшить свои жилищные условия.

Между тем у граждан нет выбора: заработать деньги на погашение имеющихся кредитов или найти застройщика или дилера, который согласится дождаться, пока Пенсионный фонд переведет средства в MSC.

Заключение

Многие финансовые учреждения предлагают ипотечные программы, которые позволяют использовать материнский капитал в качестве аванса. Однако получить ипотечный кредит, используя только государственную помощь, сложно.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2021 году

За прошедшие годы более 11 миллионов россиян воспользовались программой материнского капитала. По данным государственной статистики, 7 миллионов родителей потратили субсидию на улучшение жилищных условий. Многие брали ипотечные кредиты с материнским капиталом. Сертификат на материнский капитал можно будет использовать для получения жилищного кредита в 2021 году.

    в качестве предоплаты; Погасить часть кредита; выделить только часть материнского капитала на первый платеж или погашение ипотеки.

Многих удивляет, что не все банки хотят работать с материнским капиталом. Правительство не налагало на них такого обязательства. Предприятия вправе решать, принимать или отклонять сертификаты.

В 2021 году размер материнского капитала составит 483 882 рубля на первого ребенка (рожденного или усыновленного в 2020 году) и 639 432 рубля на второго, но только в том случае, если семья не получала данное пособие на первого ребенка. В таком случае доплата за второго ребенка составит 155 550 рублей.

С 2021 года можно оформить материнский капитал и использовать его средства, например оформить ипотеку, это быстрее. Выдача справки занимает не более пяти рабочих дней, а рассмотрение заявления об отчуждении денежных средств – не более десяти рабочих дней. Однако в случае сомнений Пенсионный фонд имеет право рассмотреть заявление на срок до 20 дней.

Программа материнского капитала в России действует до конца 2026 года. Ваучеры выдаются новорожденным или приемным детям. Помните, что грант не выплачивается наличными, а зачисляется на счет кредитора или продавца недвижимости. При рождении ребенка ЗАГС автоматически отправляет данные в Пенсионный фонд.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал

Уточните, принимает ли выбранный вами банк сертификаты

Примите решение, как распорядиться сертификатом

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В 2021 году подать заявку на финансирование можно будет уже с момента рождения ребенка. Раньше его можно было использовать, когда ребенку было три года.

Какие документы нужны чаще всего:

1) Российский паспорт.

2) Справка из пенсионного фонда с печатью собственника.

3) СНИЛС (страховой номер или грин-карта).

4) Выписки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии задолженности заемщика (необходимо включить в налоговую службу), о состоянии лицевого счета владельца макрокоманды. – капитальный сертификат с обязательным указанием суммы денег.

5) Технический паспорт объекта, справочные данные из технической описи, данные из книги объекта.

Раньше требовался документ об обязанности предоставить всем членам семьи долю в имуществе. Необходимо было явиться к нотариусу. С 2021 года бумага больше не требуется.

Если банк соглашается на ипотеку под залог собственного капитала, дополнительный список документов должен быть представлен в OFE.

1) Реквизиты недвижимости, приобретенной в ипотеку.
2) Документ о намерении заключить кредитный договор (имеется в банке).
3) Заявление о переводе денежных средств на счет финансового учреждения.

Материнский капитал на погашение долга по ипотеке

Советы экспертов

Наш эксперт Алексей Ашимин перечисляет четыре основные причины отказа в выдаче ипотеки с использованием материнского капитала.

    Плохая кредитная история.
    Неправильно оформленные документы.
    Банк не принимает справку о материнском капитале для погашения ипотеки.
    Банк принимает свидетельство о материнском капитале в качестве аванса, но при этом требует от вас внести эту сумму из собственных средств, и вы к этому не готовы.

– Если у вас хорошая кредитная история, вы соответствуете статусу родителей де-факто и де-юре, вы собрали все вышеперечисленные документы, у вас есть хорошие шансы получить одобрение на ипотеку в 2021 году, – поясняет брокер.

Программа материнского капитала постоянно реформируется. Они стараются облегчить жизнь родителям, чтобы нужно было меньше собирать документов и меньше посещать Пенсионный фонд. Однако даже в нашей пошаговой инструкции перечислен большой пакет необходимых документов и нюансов, которые необходимо учитывать при покупке квартиры. Объяснение простое: государство тратит миллиарды в своем бюджете на поддержку семей, и деньги должны идти туда, где они должны быть.

Если вы обеспокоены тем, что не сможете запомнить все, советуем вам подружиться с ипотечным менеджером вашего банка. Вам нужно будет пройти весь процесс подачи заявки на ипотеку. Они часто предоставляют свой контактный номер, если у вас есть вопросы. При необходимости узнайте подробности о ваших опасениях.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию