Памятка дебиторам финансовых организаций, имеющим задолженность по платежам

Памятка дебиторам финансовых организаций, имеющим задолженность по платежам

Информация

07.06.2021

Это важно знать, когда вы имеете дело со сборщиками долгов!

(Памятка должникам финансовых организаций,

должники в случае неуплаты)

Если:

Взял ссуду в банке или микрофинансовой организации; Согласовывать индивидуальные условия кредитного договора,
Вы не реализовали право потребителя не передавать долг третьим лицам (коллекторам); Вы не вернули заемную сумму вместе с начисленными процентами в установленный срок,

Приготовьтесь к столкновению с
Ваш долг не был оплачен вовремя, и начисленные проценты не выплачены.

Деятельность коллекторской компании

Правовые основы деятельности в сфере взыскания просроченной задолженности физических лиц определены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при ведении деятельности в сфере взыскания. просроченная задолженность и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансировании организаций».

Следует понимать, что обсуждаемый акт не освобождает заемщиков (должников) от исполнения своих обязательств, поэтому требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, по данному акту оправданы сами по себе и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Коллектор – сотрудник специализированной организации (коллекторской компании), обеспечивающей взыскание просроченной задолженности граждан в соответствии с законодательством.

Коллекторские компании не имеют права применять к должнику какие-либо принудительные меры для взыскания долга. Это уполномочены только органы Федеральной службы судебных приставов (ФСБ). Судебные приставы могут наложить арест и арестовать имущество, выселить должника из его дома и т. Д. Коллекторы этих прав не имеют, суть их деятельности – убедить вас выплатить долг, помочь найти решение проблемы.

Только те организации, данные которых внесены в государственный реестр юридических лиц, занимающихся взысканием просроченной задолженности, имеют право осуществлять деятельность по взысканию задолженности. Этот реестр ведется FSSP. Информация, содержащаяся в реестре, является общедоступной и доступна на веб-сайте ФССП и самой собирающей организации в Интернете.

Банк, микрофинансовая организация, с которой у вас есть просроченная задолженность, должен уведомить вас заказным письмом с подтверждением получения или доставкой уведомления против получения об обязательстве коллекторской организации сотрудничать с должником в отношении просроченной задолженности в течение 30 рабочих дней со дня привлечения третьих лиц.

Коллекционер вправе:

1. Проведение личных встреч и телефонных переговоров (ведение прямого взаимодействия).

Прямые и телефонные разговоры с должником разрешены только в рабочие дни с 8:00 до 22:00 и в праздничные и нерабочие дни с 9:00 до 20:00 по месту жительства или по месту пребывания должника. .

Правовые нормы ограничивают частоту взаимодействия между взыскателями и должником:

Личные встречи разрешены не чаще одного раза в неделю;

Телефонные звонки один раз в день, два раза в неделю, восемь раз в месяц.

2. Для отправки телеграмм, электронной почты, SMS-сообщений и т. Д.

Регламент ограничивает количество таких сообщений: телеграфных и передаваемых по телекоммуникационным сетям – два раза в день, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.

3. отправка почтовых отправлений по месту жительства должника или к месту его пребывания.

Правила не ограничивают количество почтовых отправлений.

Коллекционирование запрещено:

Превышение установленной законом частоты прямого взаимодействия с должником; Применение или угроза физической силы против должника и других лиц, угроза убийством или причинением вреда здоровью; Уничтожить или повредить имущество либо угрожать уничтожением или повреждением имущества; использовать опасные для жизни и здоровья способы взаимодействия Оказание психологического давления на должника и других лиц, использование фраз и совершение иных действий, умаляющих честь и достоинство должника и других лиц; введение в заблуждение должника и других лиц относительно:

правовой характер и размер неисполнения обязательств, причины неисполнения обязательств должником и сроки исполнения; обращение в суд о взыскании просроченной задолженности последствия дефолта для должника и других лиц возможность возбуждения административного и уголовного дела и уголовного преследования в отношении должника; Является ли кредитор или коллектор членом государственных органов (ТБО, ФСБ, ФСБ, СК и т. Д.).

Как вести себя по отношению к коллекторской компании

1. Если вы не представляетесь по телефону, спросите название и номера телефонов коллекторской компании, юридический адрес организации. Если сборщик отказывается предоставить эту информацию, немедленно прекратите разговор.

2. Во время личной встречи с коллекторской компанией попросите показать вам

Документ, удостоверяющий личность коллекционера; Доверенность, подтверждающая их права; Копия свидетельства о внесении коллекторской компании в государственный реестр.

Если вы не получили уведомление от кредитной организации о причастности коллектора, попросите подтверждения его действий от имени банка или микрофинансовой организации. 6.

4. Не сообщайте коллектору никакую личную информацию, сведения о членах своей семьи, персональные данные. Разговор ведите конструктивно, только в части порядка и сроков погашения имеющегося долга. Имейте ввиду, что коллектор заинтересован в сохранении конструктивного общения с Вами и, как правило, готов на различные послабления для должника (реструктуризация, рассрочка, списание пеней, части долга, замена предмета обязательства, например, денег на какое-либо ликвидное имущество и т. п.).

5. По возможности все разговоры с коллекторами ведите в присутствии свидетелей. Желательно осуществлять аудиозапись, а при личном общении – видеосъемку. Предупредите коллектора, что разговор записывается. Как правило, после предупреждения собеседник ведет разговор более корректно.

6. Требовать, чтобы агентство по взысканию долгов представило в письменной форме

Детальный расчет долга с указанием основной суммы, процентов, просрочки платежа и других штрафов и способа их расчета Идентификационные данные нового кредитора (коллекторской компании): имя, адрес зарегистрированного офиса, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН и другие данные, позволяющие достоверно определить, кто должен выполнять обязательства, реквизиты счета, на который должны быть переведены средства в рамках погашения долга, копия договора уступки.

7. Внимательно изучите документы, предоставленные агентством по взысканию долгов, в том числе убедитесь, что сумма задолженности по документам соответствует сумме задолженности кредитной организации. 8.

8. Вы имеете право встретиться и провести переговоры с коллекторской компанией через своего представителя – юриста, а также вообще отказаться от такого сотрудничества, но не ранее, чем в течение четырех месяцев с даты просрочки платежных обязательств. Для этого необходимо отправить письменное заявление в коллекторскую компанию заказным письмом с уведомлением о вручении или с уведомлением о получении. Такой запрос имеет строго определенную форму. Форма заявления должника об отказе от сотрудничества утверждена Приказом ФССП России от 18.01.2018 № 20 «Об утверждении формы заявления должника о сотрудничестве с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и ( или) в его интересах, только через представителя или при отказе от сотрудничества ». Форму заявки можно найти на сайте Федеральной службы по надзору за финансовыми рынками России.

9. Взаимодействие с третьими лицами (членами семьи, друзьями, соседями, коллегами и т. Д.) Возможно только при следующих условиях.

есть согласие должника на сотрудничество с третьими лицами; третьи стороны не возражали против взаимодействия.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, взаимодействие считается незаконным.

Согласие на сотрудничество с третьими лицами должно быть выражено в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего, среди прочего, согласие на обработку персональных данных.

Контакт с третьими сторонами должен соответствовать тем же принципам и правилам, что и общение с самим должником.

Не делайте никаких платежей для компаний по сборке долгов до письменного подтверждения передачи дебиторской задолженности из банка (микрофинансовая организация) для компании по сборке долга. По данным искусства. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации Должник имеет право не выполнять свое обязательство новым кредитором, пока он не обеспечит доказательство передачи дебиторской задолженности к этому лицу.

Деятельность в случае превышения пособий по коллекциям

Если веса превышают свои права, например, они пытаются забрать вас в свою собственность, они ведут себя агрессивно, они угрожают вам, они разместит вас, они физически ошибаются, они разрушают свою собственность и т. Д. Перестаньте связываться с ними и позвонить в полицию. Следует также сообщать в полиции, если компания задолженности по назначению задолженности запрашивает не банковский счет, но чтобы предоставить им должника лично или, если он требует денег от других людей (родственников, соседей), а не от должника. Такая деятельность коллекций может привести к административной или уголовной ответственности (статью 6.1.1, 19.1 Кодекса административного возникновения РФ; Статья 115, 116, 137, 119, 163, 167, 330 Уголовного кодекса РФ). Если коллекция долга привержена нарушению права защиты прав и юридических интересов физических лиц в области сбора долга, он несет административную ответственность в соответствии со ст. 14,57 ГАО РФ. В случае посещения коллекций и телефонных разговоров в неопределенном периода времени, чаще всего, чем он предусматривает право, с угрозами для проживания, чтобы бороться с административной ответственностью, пожалуйста, свяжитесь с территориальной подразделением Федеральной принудительной службы Рентген Если возможно, прикрепите звуковые или видеозаписи, детали телефонных звонков, загруженных из оператора телекоммуникаций, «Скриншоты» с монитора компьютера, мобильный телефон, содержащий SMS-сообщения из коллекции. Следует отметить, что телекоммуникационные операторы должны полностью хранить голосовую информацию и текстовые сообщения полностью в течение шести месяцев с даты завершения их получения, передачи, доставки или обработки (пункты 5 правил, утвержденные Указом правительства Российская Федерация от 04.04.2018 N 445). Если вы не заемщика или гаранта, но веса дают вам телефоны, потому что ваши личные данные появляются в базе данных агентства в качестве должника «Гарантом», проинформируют их по телефону о вашем отсутствии участия в долгах и отправить на Компания «Сборка долга» написанное уведомление за заказной почтой с подтверждением квитанции. Если компания по сборке долга выявила ваши личные данные без вашего согласия. Вы имеете право связаться с федеральной службой наблюдения, информационными технологиями и средством массового назначения (Роскомнадзор). При работе коллекционерами долга вы можете пожаловаться на местную власть службы поддержки федеральной связи, прокуратуру и апелляции против них в суде. Информация, полученная Федеральной службой суда судебных приставов и прокуратуры по требованиям по управлению коллективной коллективной коллективной деятельностью по проведению коллективных мероприятий, будет считаться основой для проведения незапланированного контроля (с. 2, 4 части 2 статьи 18 Действовать). 2 пара. 2 искусства 18 Закона
N 230-FZ; Изобразительное искусство. 21, с. 1 арт. 22, с. 1 арт. 27 атака 17.01.1992 N 2202-1; NS. Статья 22 Часть 1 Кодекса гражданского процесса РФ).

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Многое говорит о работе долговых коллекционеров в России. Но теперь они работают в строгих пределах закона и стандартов и ограничений, наложенных настоящим документом. Новый акт сбора в 2020 году (№ 230-ФЗ) строго регулирует деятельность компаний по сбору долга.

Но, к сожалению, они все еще называют людьми и запугивают своих должников, часто прибегают к уголовным методам. Мы узнаем, что они могут, и что нельзя делать компании по сборке долга и что делать, если человек говорит, что он обязан, но угрожает вам.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон № 230 четко определяет права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который выдает лицензии, регулирует и обеспечивает соблюдение законности коллекторских агентств, является не Центральный банк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику строго с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Им разрешено делать 1 звонок в день и только 2 звонка в неделю. Они имеют право посещать должника лично один раз в неделю.

Вас не может беспокоить более одной компании по взысканию долгов по одному и тому же долгу одновременно (через месяц это может быть другая компания). Вы не можете совершать телефонные звонки со скрытых номеров. Во время телефонного разговора оператор должен четко указать свое имя и название компании, которую он представляет.

Закон гласит, что все разговоры между коллектором и должником необходимо записывать. Это тоже правовое регулирование. Как следствие, запись разговора также имеет значение для суда и ФССП, если должник решит пожаловаться на грубость, грубость или угрозы со стороны звонящих ему людей, представляющихся сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать через:

Посредством агентских договоров с кредитором; Взяв долг у кредитора.

В первом случае кредитное учреждение или МФО привлекает к взысканию долга компании по взысканию долга, что означает, что сам долг остается у кредитора. В последнем случае банк или МФО продают им просроченный кредит, и долг становится собственностью сборщика долгов.

Иногда должник может задаться вопросом, как коллекторское агентство получило доступ к его личным данным. Ответ прост – эти данные включаются в кредитные договоры, и абсолютно все банки и МФО требуют согласия заемщика на раскрытие данных третьим лицам в этих договорах. Подписывая договор, вы даете согласие на передачу ваших данных компаниям по взысканию долгов – в случае просрочки и «безнадежных долгов».

Если против человека были приняты неприемлемые и незаконные меры, вы можете обжаловать их и ожидать следующего:

Коллекторская компания будет оштрафована; Агентство может лишиться лицензии и быть удалено из реестра FSIS.

Коллекционерам не разрешается:

Применять физическую силу против должников, даже хватая их за руку; Использовать психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, грубый тон; уничтожить или повредить имущество должника, например, написав на двери слова «должник»; насильно изымать чужое имущество; обмануть и ввести человека в заблуждение; применять меры, которые могут нанести вред здоровью и жизни человека.

На что имеют право коллекторские компании:

Попробуйте поговорить с должником, узнать его намерения в отношении долга, спросить о вариантах его оплаты и выявить финансовые трудности. Информирование должника о сумме и способе ее погашения. Это можно сделать, позвонив или отправив сообщение на номер телефона должника либо посетив его дом или рабочее место. Вы должны общаться с этим человеком уважительно и по-деловому. Никто не может вам угрожать или использовать другие методы шока, это незаконно. В процессе общения коллекционеры обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, в которой работает сотрудник, а в случае запроса должника – его регистрационные данные. Предложите варианты погашения долга. В частности, если человек ссылается на нехватку денег, агентство может предоставить план реструктуризации или рассрочки, списание процентов и штрафов. Часто компании по взысканию долгов проводят акции, в рамках которых определенное лицо может погасить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

Компании по взысканию долгов выкупают долги примерно за 5% или даже меньше от непогашенной суммы кредита. Они могут позволить себе списать штрафы и начисленные проценты и даже часть своего долга, не теряя при этом деньги, вложенные в покупку просроченной ссуды или даже получение дохода.

Обратиться в суд. Коллекторские агентства имеют право обращаться в суд. В частности, они могут ходатайствовать о судебном постановлении и возбуждать исполнительное производство.

Они также могут инициировать полноценное судебное взыскание долга, подав судебный иск. Подача документов в суд уже давно автоматизирована и упрощена в большинстве крупных коллекторских компаний.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Правовые нормы в равной степени регулируют как права, так и ограничения деятельности по взысканию долгов. Запретов много и достаточно подробно. С 1 января 2019 года получатели будут привлечены к уголовной ответственности за невыполнение следующих требований:

Связи. Коллекционерам не разрешается делать более 1 звонка в день. Таких собеседований должно быть 2 раза в неделю и 8 в месяц. Визит. Раз в неделю, строго. Сообщения. Всего 2 раза в день и 4 раза в неделю. Время забирать. Коллекционерам не разрешается беспокоить людей в будние дни с 22:00 до 8:00 и в нерабочие дни с 8:00 до 9:00. Телефонные номера. Коллекторы не могут звонить с любого номера – только с зарегистрированных в агентстве. Предоставление информации. Коллекторы долга обязаны явиться и, по запросу должника, предоставить название компании и ее данные. Характер посещений. Коллекционеры не могут посещать вас 5-10 раз за раз. Должник может связаться только с одним коллектором за одно посещение. Раскрытие информации. В рамках взыскания долга вы не должны раскрывать информацию третьим лицам, таким как соседи, коллеги, должностные лица или родственники должника.

Закон также предусматривает ответственность сборщиков долгов – если они причиняют материальный, моральный или физический ущерб должнику (или его семье), они обязаны его отремонтировать.

Вам надоели звонки от должников?
Вызвать юриста

Коллекторским компаниям запрещено называть определенные категории должников. Долг не подлежит взысканию:

Беременные женщины; Матери младенцев до 1,5 лет; Люди, которые госпитализированы или проходят лечение; Люди с 1 группой инвалидности.

Эти категории людей могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских компаний.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года для возбуждения исполнительного производства по взысканию долгов. Относится к:

банки; Микрофинансовые организации и кредитные союзы коллекторские агентства;

Почему 3 года? Этот срок указан в ст. 196 ГК РФ – это срок давности по долгам. Если кредитор не представил вовремя выписку о просроченной ссуде и сделал это позже, должник имеет право подать возражение со ссылкой на дату истечения срока. Суд должен вернуть декларацию кредитору и закрыть дело.

Однако дело о долге не будет закрыто автоматически. Заемщик должен сам заявить, что срок исковой давности истек.

После переуступки долга компании по взысканию долгов стараются получить от должника как можно больше. Они обратятся в суд только в том случае, если получили постановление суда, на которое должник может обжаловать.

Как работает постановление суда:

Через 10 дней приказ из суда поступает в ФССП; Исполнительное производство возбуждается и ведется конкретным судебным исполнителем; У судебного пристава довольно большая нагрузка, и он часто не торопится с взысканием долга.

Но даже если судебный исполнитель серьезно относится к должнику, он все равно обязан действовать строго по № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

Запрещено выезжать за границу. У людей, которые не могут выплатить кредиты, обычно нет денег на выезд за границу, поэтому для многих это ограничение носит чисто формальный характер. Но если есть сильное желание посетить турецкие курорты – должники уезжают в Беларусь, а из Минска запросто поедут на свидание к морю. Возврат дохода – выплата 50% заработной платы. Этот метод не сработает, если должник не работает или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются работать по серой схеме – получать минимальную сумму дохода через 2-НДФЛ, а остальное – в конверте, в который судебный пристав не может попасть. Арест, арест и конфискация имущества. Используется в крайнем случае. Поскольку компании по взысканию долгов – это не дети, матери которых требуют содержания от своего пренебрежительного отца, судебные приставы очень редко используют эту меру в случае кредитной задолженности.

Но даже если кредитор особенно усерден, на практике вернуть некоторые активы сложно – у большинства должников ничего нет. А то, что у них есть, нельзя забрать по ст. 446 ГПК РФ: только квартиру, мебель, технику, продукты питания.

Принимая во внимание изложенные выше реалии, взыскатели обращаются в суд, когда все другие способы воздействия на должника исчерпаны. Прежде чем это произойдет, они пытаются вернуть непогашенную ссуду из собственных средств. Но если должнику нечем платить, коллектор (как и любой другой кредитор) может вернуть приказ в суд – например, если должник унаследует наследство или начнет работать официально. Так что они могут очень долго действовать вам на нервы чисто легальными методами.

Устали отвечать на звонки коллекционеров?
Заказ связи с юристом

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст Закона 230 не регламентировал их деятельность, некоторые зарегистрированные агентства все же допускают нарушения.

Благо есть надзорный орган, контролирующие органы и правоохранительные органы. В случае каких-либо нарушений следует обращаться в ФССП, которая ведет реестр коллекции на своем официальном сайте.

Если сборщики долгов (или те, кто утверждает, что таковыми) действуют сверх разумных и законных мер, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Правоохранительные органы. Вы должны подать заявление, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от сборщиков долгов, если ваши окна, входная дверь были повреждены или были совершены другие подобные действия. В Следственный комитет РФ, если вы стали жертвой вымогательства. Независимо от договора переуступки, коллекторские компании могут только напоминать вам о долге, отправлять претензии, рассчитывать увеличение долга: накопление процентов, штрафов и других комиссий, которые предусмотрены в кредитном соглашении. Однако они не должны заниматься вымогательством. Такие действия преследуются по закону. Сходи в прокуратуру. Если вам открыто угрожают смертью или травмой, или если вам угрожает «инвалидность», вы должны прекратить такое поведение. Они наказываются по закону и подпадают под юрисдикцию Уголовного кодекса. Если вы обратитесь в прокуратуру, не забудьте подготовить копии деклараций, которые были отправлены в другие учреждения и учреждения. Если вас оскорбляли или угрожали взыскатели долгов или те, кто представился вам, убедитесь, что у вас есть доказательства – например, запись интервью, – которые вы можете передать в суд и правоохранительные органы.

Вы можете использовать эти доказательства и приложить их к своим заявлениям. Основанием может быть:

Переписка, сообщения. Перед подачей заявления рекомендуется обратиться к нотариусу и заверить распечатки; Видео, в котором вы общаетесь с взыскателями; Аудиозаписи, записи телефонных разговоров; Свидетельские показания – привлекайте к участию соседей и родственников, других людей, которые были свидетелями ненадлежащего поведения сборщиков долгов.

Права коллекторских компаний по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторских агентств можно выразить следующим образом

в сфере административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники; Уголовная ответственность несут индивидуальные взыскатели; штрафы, наложенные на агентство; Отказ от сертификации для работы в качестве сборщика долгов.

Вам нужны профессиональные юристы? Свяжитесь с нами, мы защитим вас от претензий коллекторов, поможем ограничить их общение, защитим их праведные интересы и избавимся от долгов на 100%.Все услуги гарантированы.