Как правильно пользоваться микрозаймами

Всё чаще и чаще видны объявления о финансовых предложениях по микрозаймам. Интернет и почтовые ящики служат хорошим подспорьем для этого. Например, взять микрозайм можно на сайте www.loanmoney.ru. Заманчивая реклама атакует со всех сторон. Встаёт резонный вопрос кому и зачем они нужны – эти микродолги?

Что такое микрозайм и в чем его особенности

Микрозайм — это услуга, в ходе которой займодавец (финансовая компания) выдает клиенту определенную сумму денег в долг. Займ предоставляется на принципах платности и возвратности. Это значит, что долг нужно будет вернуть, уплатив проценты за пользование деньгами.  По своей сути, микрозайм — это такой же кредит, как в банке, но с некоторыми особенностями:

	Микрозайм	Банковский кредит
Способ оформления	Через интернет	В отделении или онлайн
Время оформления	10-15 минут	От 10 минут до 1 дня
Способ получения	На карту любого банка, реже — наличными	На карту банка-кредитора, наличными
Залог	Не нужен	Нужен, если крупная сумма
Официальный доход	Не обязателен	Желательно, но не всегда обязательно
Справки о доходах	Не нужны	Нужны, если крупная сумма
Кредитная история заемщика	Любая	Желательно хорошая
Можно получить деньги в выходные или ночью	Да	Нет
Срок кредитования	3-70 дней	от 3 месяцев
Процентная ставка	от 0 до 700-800% годовых	51-121% годовых

Основные преимущества микрозаймов: доступность, возможность получения средств в любое время суток, простые требования финансовых организаций к заемщикам. Два главных недостатка — это высокие процентные ставки и короткий срок кредитования.

Особенности дистанционных микрокредитов

Только около 40 процентов лицензированных микрофинансовых организаций работают удаленно. Они кредитуют население через интернет. Граждане, решившие оформить микрозаймы онлайн, должны учесть следующие особенности:

• сумма займа, как правило, не превышает 15 тысяч рублей, а при первичном обращении вам не выдадут больше 10 тысяч;
• отсутствие жестких требований к клиенту, для оформления дистанционного займа достаточно иметь паспорт РФ и прописку на территории страны;
• есть вероятность отказа, так как МФО взвешивают риски и стараются ограничивать выдачу таких займов из-за высокого уровня просрочки и действий злоумышленников.

Важно при этом учитывать, что не стоит оформлять микрозайм для перекредитования. Дело в том, что так вы набираете много задолженностей и испортите кредитную историю.

Как правильно взять микрозайм

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Как происходит оформление

Получить займ на карту может практически любой гражданин России, который достиг восемнадцатилетнего возраста. Есть фирмы, у которых требования к возрасту гораздо жестче. Также у заемщика должен быть доход, не обязательно официальное трудоустройство, но средства, которыми он сможет погасить долг. И, конечно же, обязательная прописка.

Для заключения договора необходимо предоставить данные паспорта, которые нужно указать в анкете, также руководство может запросить дополнительные документы:

• идентификационный код;
• фото паспорта;
• СНИЛС;
• фото с подтверждающим документом в руках.

Такие меры нужны для устранения факта мошенничества. Чтобы получить кредит, нужно:

• в первую очередь выбрать организацию по предоставлению таких услуг, сравнить все условия;
• перейти на официальный портал МФО и пройти процедуру регистрации. Автоматически будет создан на ресурсе личный кабинет, в котором можно просматривать информацию о текущих займах, об изменениях ставок, комиссий;
• заполнить анкету, указав только достоверные данные о доходах, адресе. Потом стоит отправить ее на рассмотрение менеджерам;
• ожидать решения 15-20 минут;
• выбрать платежную систему, чтобы деньги поступили на нужный счет. Чтобы выбрать карту Maestro, необходимо привязать ее к персональному кабинету;
• последним этапом является ознакомление с договором и согласие с его условиями.

После заключения сделки денежные средства автоматически отправляются на выбранную систему. Операция может занять от одной до пятнадцати минут.

Преимущества онлайн кредитов

• Низкие требования к заемщикам. МФО привыкли доверять своим клиентам, поэтому взять онлайн займ могут студенты, пенсионеры, мамы в декрете, безработные и даже люди с ограниченными возможностями. В большинстве случаев будет достаточно достижения совершеннолетия, наличия паспорта, ИНН, номера телефона и карты любого банка (на нее МФО будет переводить денежные средства). Подтверждать свой официальный доход или собирать другие документы не потребуется. Более того, плохая кредитная история и наличие открытых задолженностей в банках тоже не являются основанием для отказа.
• Возможность все сделать онлайн. Чтобы оформить кредит, вам не придется посещать физический офис компании и стоять в очередях. Для заполнения заявки понадобится всего лишь устройство для выхода в интернет, доступ к сети и пара минут свободного времени.
• Высокая скорость рассмотрения заявки. Это особенно важно для людей, которым деньги понадобились срочно. Уже через 15 минут после заполнения анкеты вы будете точно знать, одобрен денежный займ или придется искать какие-то другие варианты. Процент положительных решений составляет 98%.
• Деньги в день обращения. Если вы оформляете кредит в банке, помимо заполнения максимально подробной анкеты, придется ждать окончательного решения около 3-х рабочих дней. Что касается МФО, средства на карту переводятся сразу, как только вы получили одобренную заявку.
• Отсутствие скрытых комиссий и переплат. МФО берут с вас процент за пользование кредитными средствами, эту информацию никто не скрывает. Еще до совершения сделки вы можете ознакомиться с процентной ставкой и условиями погашения займа.
• Полная безопасность. Деятельность МФО регламентируется действующим законодательством, так что все займы выдаются на официальных основаниях. Ваши данные в полной безопасности, потому что сайты используют специальный защищенный протокол.